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CAMBIO DE MENTALIDAD PARA APRENDER A SER INVERSIONISTA EXITOSO:
Si quieres ser rico y lograr la independencia financiera, porque al final lo que queremos es que nuestro dinero trabaje para nosotros y no nosotros para nuestro dinero, debes cambiar tu mentalidad.
El volverse rico empieza con un cambio de mentalidad. Definitivamente el primer paso para alcanzar sus mentas debe ser el pensar y visualizarse a uno mismo siendo rico, teniendo abundancia de recursos, bienes y servicios. Debemos creer que podemos ser, y en efecto que algún día seremos ricos. Tenemos que pensar y actuar como ricos, aunque en este preciso instante no lo seamos.
APRENDE SOBRE EL CAMBIO DE MENTALIDAD PARA APRENDER A SER INVERSIONISTA EXITOSO.
Cualquier libro que trate este tema, le dirá que el subconsciente de uno, guiará y llevará los pensamientos y actos hacia el volverse rico.
La mayoría de las personas no se vuelven ricas porque nunca se comprometen mentalmente a creer que lo pueden lograr. A lo mejor algunos sí, pero con el primer obstáculo se rinden y vuelven a caer en el pensamiento negativo, lo cual al final del día, es lo mismo.
La verdad es que muchas personas simplemente no entienden como funciona el dinero. Le explico a lo que me refiero:
El dinero al igual que una persona, es algo viviente. Cada mañana que usted se levanta y va hacia al trabajo, usted está vendiendo un producto... usted se está vendiendo a usted mismo o para ser más específico, su trabajo. En el momento que usted realice que cada mañana, sus bienes se levantan y también tienen el mismo potencial de trabajar al igual que usted, ha dado un paso muy importante en su vida. Mírelo de esta forma: cada dólar que usted ahorra o invierte, es cómo un empleado. Un empleado que usted pondrá a trabajar fuertemente, para que él contrate más empleados (dinero).
Cuando usted sea rico, usted ya no tendrá que vender su propio trabajo, sino que puede vivir del trabajo de sus bienes.
Antes de empezar a ahorrar e invertir...
Tambien debe... responderse esta pregunta:
¿Debería de empezar a pagar mis deudas o mejor empiezo a invertir desde ya?
1. Si la deuda es "deuda mala" o "deuda buena": Una deuda mala es un gasto, como lo puede ser comprar un carro de lujo. Una deuda buena es un préstamo solicitado, con fines de inversión. De aquí nace el segundo punto. 2. La tasa de interés. Obviamente cuando solicitamos un préstamo para invertirlo, esperamos un retorno mayor al que nos cobrará el banco por ese crédito anualmente. Entonces, la respuesta es sencilla. Si la tasa de préstamo de mi deuda es mayor a la tasa de retorno que me dará mi inversión, mejor pago mi deuda y viceversa.
Aunque puede estar ansioso por iniciar a invertir, usted debe hacer lo que sea mejor para sus finanzas, no para usted.
No importa en que etapa de la vida se encuentre. Su objetivo siempre debe ser el de NO tener deudas malas. Debe enfocarse en poseer muchas inversiones lucrativas.
Páguese de Primero:
¿Alguna vez ha oído el término "Páguese de Primero" o "No es cuánto gana mensualmente, sino con cuánto se queda de lo que gana, lo que lo hará rico? Estas son dos frases sencillas que he oído muchísimas veces, pero ¿usted las practica? Estas son prácticas claves para poder empezar a acumular una gran fortuna. Especialmente si uno aún no es disciplinado con sus finanzas. A cuántos no nos ha pasado que con un incremento de sueldo, viene un mejor carro, mejor ropa, una remodelación o inclusive un apartamento nuevo? Simplemente aumentamos nuestro gasto, pero no nuestro ahorro.
Existe un estudio que muestra que la mayoría de los millonarios de los USA, ahorran entre un 15% - 20% de sus ingresos mensuales.
¿Como empiezo a ahorrar? PAGÁNDOSE DE PRIMERO
Pagarse de primero consiste en que en el momento que le paguen su sueldo, inmediatamente retira un 10% - 15% y lo ahorra en una cuenta de AHORROS o en un fondo de pensiones. Por Favor no cometa el error de "ahorrarlo" en la misma cuenta de cheques con la que paga día a día sus gastos y deudas, porque no le quedará NADA.
Esto lo deja en una situación en la que si usted cuenta con gastos excesivos: tendrá que ver que hace para pagar sus deudas. Se que talvez usted no este de acuerdo conmigo, pero créame que este es el camino a seguir ¿Quién es rico en este momento usted o yo? Obviamente lo óptimo sería que se pagara de primero y luego, no tuviera problemas para pagar sus deudas.
En conclusión, usted debe lograr que su ahorro, se vuelva un "gasto obligatorio", mensual.
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Las personas que ganan dinero como Inversionistas se concentran en tener dinero generando dinero. Además, existen ventajas fiscales que no están al alcance de las personas que tienen que trabajar por el dinero.
De acuerdo al bestseller El Cuadrante del Flujo del dinero de Robert Kiyosaki, Los ricos son mas ricos porque pueden ganar millones legalmente y no pagan impuestos sobre ese dinero, ganan dinero proveniente de sus inversiones, de sus activos y no como empleados o autoempleados; es decir de un sueldo, honorarios o salario.
Lamentablemente a los empleados que trabajan por dinero, no solo se les aplica impuestos a tasas altas, sino que además estos impuestos son retenidos de su sueldo y nunca ven esa parte de sus ingresos.
¿Por qué no hay más inversionistas o inversores? La respuesta es por el riesgo, a la gente no le gusta la idea de perder el dinero obtenido con tanto sacrificio.
De acuerdo al temor a perder dinero podemos dividir a las personas en:
1.- Las que solo juegan a lo seguro, mantienen su dinero en el banco.
2.- Las que dejan que los consultores financieros o administradores de fondos comunes inviertan por ellos.
3.- Los que juegan con las posibilidades.
4.- Los que son inversores e invierten basado en sus habilidades.
Lo bueno es que el riesgo puede ser eliminado o disminuido, para ello hay que conocer las reglas del juego.
Par ser un buen inversionista siempre pregunte ¿en cuanto tiempo recuperara su dinero y que ingreso obtendrá después de recuperar su capital?
Para tener éxito como inversionista tiene que tomar tiempo para aprender.
Ser inversionista requiere aptitudes y una actitud mental que le son propias.
Se acabaron las pensiones de jubilación mensual por el resto de su vida, y para los que tienen pensión de jubilación de contribución definida que esta conformada exclusivamente por lo aportado, si se jubilan a los 65 años y comienza a vivir en base a su plan definido, suponiendo que se quedara sin dinero digamos a los 75 ¿entonces que hará?.
Actualmente necesitamos saber como invertir y eso no lo enseñan en las escuelas. No podemos depender del gobierno o el Estado, ni de una Compañía. Muchas personas han pasado su vida evitando el riesgo financiero pero ahora tienen que enfrentarlo.
Por la naturaleza de los que han sido o son empleados y los autoempleados requieren seguridad por eso buscan empleos seguros o inician pequeños negocios que pueden controlar, lo paradójico es que ser inversionista es sinónimo de riesgo.
1.- Las personas buscan seguridad y usan la palabra diversificación que es un a estrategia inversora para no perder, pero no sirve para ganar.
Por ello los inversionistas ricos o con éxito no diversifican sino concentran esfuerzos para disminuir el riesgo.
Un portafolio concentrado en pocas inversiones es una estrategia mejor porque requiere más inteligencia, ideas y acciones más ágiles.
Normalmente los inversores promedio evitan la volatilidad porque piensan que es riesgosa pero el verdadero inversor piensa lo contrario.
2.- Los inversionistas que buscan seguridad económica compran acciones en compañías de primera calidad porque creen que son más seguras pero el mercado bursátil no lo es.
3.- Mucha gente entrega su dinero a administradores de fondos mutuos, porque creen que hará un mejora trabajo que ellos mismo, lo cual esta bien para los que no quieren convertirse en inversionistas profesionales. Lo que no saben es que los fondos también son riesgosos en caso de una caída bursátil.
Muchas personas piensan que sus planes de pensión son seguros, en realidad no lo son, en caso de una caída en la bolsa o una gran depresión sus planes podrían desaparecer.
Hay que cambiar nuestro modo de pensar y ver las cosas, olvidarse de que su seguridad financiera es responsabilidad de la empresa o el gobierno, son ideas obsoletas del pasado de la era industrial estamos en la era de la información.
Lo mejor es estar preparado y educarse para ser dueño de empresa e inversionista, de esa manera prosperaremos sin importar el rumbo que tome la economía.
De acuerdo a estadísticas si vivimos 75 años por lo menos deberíamos pasar por una depresión y dos grandes recesiones.
Hoy es necesario aprender a ser un inversionista, en lugar de confiar su dinero a alguien para que lo invierta.
Se puede invertir con bajo riesgo y alto rendimiento solo hay que aprender a hacerlo, es como manejar bicicleta al inicio uno se cae después se torna natural.
En vez de evitar el riesgo hay que aprender a manejarlo. Los tiempos han cambiado pero muchas personas no lo han hecho.
El secreto es que no hace falta dinero o educación formal para tener libertad financiera y no tiene que ser riesgoso.
El precio a pagar son los sueños, el deseo y la habilidad para superar adversidades.
Mandamientos del inversionista - pecados capitales que debe evitar todo inversionista:
El orgullo. A medida que un inversionista es más exitoso en sus operaciones llega un momento en que el cree que es el mejor inversionista de todos y que nada puede salir mal. Es en este momento en que el inversionista es más vulnerable a si mismo, ya que posiblemente tenga la posición o inversión más grande que nunca antes haya tenido. Pero es aquí donde lo más desastroso puede ocurrir, porque el éxito puede nublar su juicio haciendole creer que el ya sabe todo lo que el o ella necesita saber acerca del mercado y como negociar.
No hay que "sobrenegociar". Uno de los mayores errores de los inversionistas novatos es que "sobrenegocian", es decir, deciden entrar al mercado más veces de las necesarias. Esto genera unas perdidas sustanciales, porque cada vez que el o ella entra al mercado esta exponiendo su capital en un mayor número de transacciones que no se reflejan instantáneamente en ganancias y pueden, por el contrario, incrementar sus perdidas. Tambien con el incremento en el numero de transacciones se incrementan los costos: spreads, comisiones o desfases en la ejecución de una orden. Una de las ideas erroneas más comunes entre los inversionistas novatos, es que siempre se tiene que estar en el mercado, pero al estarlo el inversionista no se da el tiempo suficiente para hacer una pausa y eventualmente perderá debido a las condiciones adversas del mercado.
No hay que perseguir el precio. Nunca hay que perseguir el precio, ya que por hacer esto se entraria a un nivel que alteraria la relación riesgo/ganancia que nos llevo a considerar esta transacción y seguramente violaria las condiciones técnicas o fundamentales que tuvimos en un comienzo. Los inversionistas que persiguen el precio generalmente se encuentran con que este se vuelve en su contra, lo cual inmediatamente incrementa la probabilidad de que se active el stop o se incurra en una perdida superior a la anticipada, todo por la precipitación del inversionista por establecer una posición. Nunca persiga el precio por que en el momento en que lo alcance, los motivos técnicos que lo llevaron a pensar en esta opción ya no seran los mismos y esto hace que la relación riesgo/ganancia sea desfavorable. Otro de los errores de los inversionistas novatos es quedarse atrapados en una transacción no efectuada, es decir, cuando dicen "si hubiese comprado a este precio, me habría ganado 50%...". La clave para el éxito de un inversionista esta en no prestar atención a las posibles transacciones que se han desaprovechado, sino en concentrarse en las potenciales transacciones futuras. Una oportunidad perdida muchas veces sirve como confirmación de que el inversionista tenian la razón en su analisis y que este analisis servirá para encontrar en un futuro nuevas oportunidades que puedan generar ganancias. Recuerde que una oportunidad perdida es mejor que un capital perdido.
Hay que aprender de los errores. El error más común es no admitir que se ha cometido una equivocación, aceptar las consecuencias y cerrar la posición. En lugar de esto lo que muchos inversionistas hacen es mantener su orgullo y apegarse a una posición perdedora solo para evitar admitir que se equivocaron. El orgullo no tiene lugar en el mercado, esto solo lleva a perdidas devastadoras, especialmente si el inversionista ha tenido una racha ganadora y se siente invencible. Solo un inversionista puede sentirse orgulloso cuando es capaz de admitir sus errores y salirse de una mala posición, para lo cual es necesario hacer uso de stops con el fin de minimizar las pérdidas por estos errores. Los errores deben ser experiencia de la cual aprender, puede que el inversionista no sepa todas las tácticas que funcionan, pero al errar conoce cuales no funcionan y no repetira ese error dos veces….o tres.
El capital es sagrado. Uno de los principios fundamentales en el mundo financiero es el manejo del capital y muchos inversionistas negocian sin limitar sus perdidas mediante el uso de stops. Los stops no son una opción cuando se negocia, son obligatorios si se quiere preservar el capital y deben ser utilizados para eliminar la labor de adivinación "¿debo cerrar esta posición perdedora o tal vez espero que el precio se ponga a mi favor?". Este tipo de pensamiento puede destruir a un inversionista, porque no utilizar un stop y no tomar una decisión junto con la adrenalina y el deseo de que todo mejore es la receta perfecta para el desastre. El stop es una perdida cierta, un inversionista no deberia nunca transar sin un stop o conociendo su limite de perdidas. Negociar sin un stop expone el capital del inversionista a una perdida total, lo cual nunca debe suceder cuando se abre una posición. La clave para todo inversionista exitoso esta en minimizar las perdidas y maximizar las ganancias. Las perdidas son inevitables; el problema esta en que tan pronto quiere el inversionista afrontarlas, porque una perdida pequeña sin un stop puede rapidamente escalar en una perdida total del capital. No sea orgulloso, use stops: nadie tiene la razón el 100% de las veces. Cada vez que abra una posición, debe determinar de antemano cual sera su nivel de perdidas y por consiguente su stop, por que lo unico cierto sera cuanto podrá perder y nunca pierda más de lo que arriesga. Un inversionista nunca debe perder más de lo que el o ella arriesga siempre y cuando se mantenga la relación riesgo/ganancia positivo.
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Si bien las negociaciones en Opciones, Futuros y Forex, representan la posibilidad de obtener ganancias extraordinarias, también es cierto que implica un alto nivel de riesgo. Siempre recuerde que la negociación de Opciones, Futuros y Forex en los mercados bursátiles o extra-bursátiles no son aptas para todo mundo.
martes, 4 de agosto de 2009
aprender a invertir en derivados de bolsa
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BENEFICIOS Y VENTAJAS DEL FOREX
- El Apalancamiento: Este es el más importante de todos los elementos y es por eso que dedicaremos un poco más de tiempo para comprenderlo correctamente. El apalancamiento se refiere a poder manejar mucho dinero, con poca inversión o en otras palabras, no es requerido que invierta con su dinero el total de la posición o transacción a realizar.
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Forex and commodities investing
El Forex ofrece mucha más apalancamiento que las acciones y otros futuros. Esto se debe al hecho de que diariamente, la volatilidad de la mayoría de las monedas es menos del 1%, mientras que una acción puede moverse entre 5-10% en un solo día.Con el Apalancamiento usted puede obtener mayores rendimientos en movimientos menores del mercado. Pero más importante aún, es el hecho de que el apalancamiento permite a los operadoresde Forex incrementar su capacidad de "compra" de posiciones y la utilización de menos capital apra cada transación. Por supuesto que no debemos dejar a un lado que el incremento delapalancamiento, incrementa nuestro riesgo.Pero por ejemplo: ¿Sabía usted que por cada $100 en realidad puede manejar $10,000? Increíble.Todas las personas que tienen mucho dinero saben que el apalancamiento es uno de los elementos para volverse ricos:"Hacer dinero para uno, con el dinero de otros"- Más Oportunidades: Esto quiere decir que uno puede ganar dinero ya sea que la situación económica y/o política de un país esté estable o no. Esto se debe a que uno puede comprar o vender una moneda e igual hacer dinero por la transacción. -Mayor Flexibilidad: Una de las ventajas del Forex, es que uno puede participar aunque tenga un trabajo de 8 AM a 5 PM, ya que el mercado Forex, a diferencia de otros mercados, NO cierra en la noche y está funcionando 24 hrs del día de Domingo a Viernes. ¡Usted decide cuanto tiempo dedicarle! Yo personalmente no le dedico más de 1 hora diaria.- Menor Capital de Inversión: Debido al mismo apalancamiento y a la fuerte competencia de los brokers americanos, ahora usted puede participar en el forex aperturando una cuenta con tan sólo US$ 300.00.
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Análisis Técnico
¿Qué es Análisis Técnico (AT)?El análisis técnico incluye el pronostico del tipo de cambio en base a análisis estadísticos y patrones de precio. (En contraste con el Análisis Fundamental que estudia los factores económicos y geopolíticos de un país)
EL ELEMENTO MÁS IMPORTANTE DEL ANÁLISIS TÉCNICO ES LA ACCIÓN DE PRECIOS. Es decir, las mismas barras de precio y su comportamiento, son más importantes que los indicadores.
El AT depende de estadísticas y patrones en el movimiento de los precios para su pronóstico. Una combinación de Acción de Precios e indicadores técnicos, es la mejor forma de analizar el mercado.
Otro punto Básico es que NUNCA debe tomar una decisión con un único elemento de análisis, ya sea indicador o acción de precio. SIEMPRE debe confirmar sus decisiones de entrar o salir del mercado con el cruce de varios indicadores técnicos o fundamentales.
ANÁLISIS FUNDAMENTAL (AF)...El AT es más fácil de entender que el AF así que su proceso de toma de decisiones se le facilitará enormemente.
El AT es igual para todas las monedas tranzadas. El AF no.
El AT es muy popular. El simple hecho de que muchos inversionistas de forex lo utilizan, significa que en efecto los movimientos esperados muchas veces se cumplen aunque no tienen una base fundamental para hacerlo.
Mientras mas confirmaciones en el AT, más probabilidades de que su posición se vuelva ganadora (siempre y cuando no sature su gráfico de análisis con demasiados indicadores técnicos).
Los Indicadores más Comunes del AT son:
Patrones de Candela
Promedios Móviles (PA) - Moving Averages (MA)
Promedio Móvil de Convergencia/Divergencia (PMCD) - Moving Average Convergence Divergence (MACD)
Indice Relativo de Fuerza (IRF) - Relative Strength Index (RSI)
Stochastics
Niveles de Retracción de Fibonacci - Fibonacci Retracement Levels
Bandas Bollinger (BB) - Bollinger Bands (BB)
¿Y Qué Tienen que ver los Diferentes Cuadros de Tiempo?El análisis técnico se puede realizar en cualquier cuadro de tiempo. Es decir podemos analizar que pasa con cualquiera de los pares cada minuto, cada media hora, cada hora, cada 4 horas, cada día, cada mes, cada semana, etc.
Ahora bien la pregunta del millón de dólares es ¿Cuál debo utilizar? La respuesta es muy fácil:
Esto depende de cuanto tiempo tenga en sus manos y cuanto tiempo tenga para pasar frente al monitor. La regla básica es que mientras menos tiempo disponga frente a su computador, debe aprender a trazar cuadros más grandes de tiempo, como lo son 4 horas, diarios y semanales.
NUNCA deje de analizar el cuadro DIARIO.
Una mejor forma de hacerlo es por medio de un análisis del cuadro diario, pero la utilización de cuadros más pequeños como el de la hora o media hora, para encontrar puntos más exactos de entrada y salida para las posiciones
Lo importante aquí es que sepa que cuadros más largos de tiempo como lo es el semanal o mensual, son más exactos y muestran las tendencias a largo plazo, pero los puntos de entrada son mucho menos precisos, lo que requiere ordenes de paro de pérdida mucho mas grandes y viceversa. Además, posiblemente solo obtenga 1 o 2 señales en todo el mes para entrar a una posición según su estrategia.
Por lo contrario, cuadros de tiempo más cortos como el de 15 minutos, significa que aunque sus entradas y salidas serán más exactas, sus objetivos de utilidades serán mucho más pequeños y recordemos que con el diferencial o spread, llevamos un elemento en contra.
Tipos de Mercado:
Básicamente existen 2 tipos de mercados dependiendo de su comportamiento. Cada tipo de mercado debe tener su propia estrategia y es uno de los errores más comunes de muchos inversionistas de Forex el querer tranzar los 2 mercados con una misma estrategia.Mercado Sin Tendencia Mercado con Tendencia (a la Alta o a la Baja - Alcista o Bajista) Dos Conceptos Básicos Existen 2 conceptos básicos que pueden ser aplicados en cualquiera de los dos mercados mencionados anteriormente.Soporte y ResistenciaEl Soporte puede ser definido como el "suelo" o "piso" en el cual un PAR tiene dificultad para traspasar hacia abajo.Resistencia es el concepto contrario: El techo o limite superior en el cual un Par tiene dificultad de traspasar hacia arriba.
A continuación le muestro los niveles de soporte y resistencia de los mercados sin y con tendencia. Como verá, los conceptos aplican a ambos tipos de mercados:
Mercados Sin Tendencia: Así que la estrategia que debería ser aplicada en este tipo de mercado, obviamente en su modo más simple, es: Comprar en los niveles de soporte y vender en los niveles de resistencia....Pero tranquilo....no tan rápido. No es tan fácil. Es sumamente importante mencionar el hecho de que en promedio, los mercados se encuentran sin tendencia el 80% del tiempo. Es por esto que es sumamente importante tener en su arsenal, una estrategia para este tipo de mercado.Mercados Con TendenciaLa estrategia que debe ser aplicada para este tipo de mercado con tendencia, es en cierta forma lo inverso a la estrategia anterior: Comprar ENCIMA de los niveles de Resistencia y Vender por DEBAJO de los niveles de Soporte.
También es muy importante decir que en un mercado con tendencia a la baja, los niveles de resistencia son más importantes, mientras que en mercados con tendencia a la alza, los niveles de soporte son los más importantes a la hora de analizar los cuadros y tomar decisiones.
También es importante mencionar que no existe una fórmula exacta de cómo dibujar las líneas de soporte y resistencia. Algunos inversionistas de Forex prefieren conectar únicamente los cuerpos de las candelas y excluir los altos y bajos de las sombras o mechas; mientras otros hacen lo contrario: Unen los extremos de las sombras o mechas aunque sea un pico fuera de lo común. Lo importante es que también se debe utilizar la lógica. Es decir si las líneas de soporte y tendencia no se ven reales o válidas, lo mas seguro es que no lo sean, ya que otros inversionistas posiblemente estén pensando lo mismo y utilizando los mismos cuadros de análisis.
Patrones de Candelas
¿Qué son Candelas o Patrones de Candelas? Las candelas son figuras que contienen información acerca del movimiento de los precios de los pares durante cierto período de tiempo. Cada candela contiene:
Cada candela representa 24 horas en un cuadro diario,Cada candela representa 60 minutos en un cuadro de 1 hora,Cada candela representa 240 minutos en un cuadro de 4 horas,y así...
Una candela negra o verde significa que, durante el período evaluado, el mercado ganó valor (se apreció).Una candela blanca o roja significa que, durante el período evaluado, el mercado perdió valor (se depreció).
El objetivo principal de de los patrones de candelas es el lograr identificar posibles retracciones del mercado o algunos otros patrones de precio ANTES de que sucedan. O al menos lo mas cercano posible al momento del evento.
Todo esto es a lo que me refiero con acción de precio. Puede ser que prefiera utilizar otros indicadores, pero yo le voy a recomendar que SIEMPRE confirme sus señales de dichos indicadores, con la acción de precio.
Promedios Móviles
El Promedio Móvil o PM es el indicador más utilizado en análisis técnico y con razón, ya que es uno de los indicadores técnicos más antiguos que existen.
Un promedio móvil es el precio promedio del mercado en cierto período de tiempo.
Un promedio móvil muestra la dirección y la duración de una tendencia. El propósito de un promedio móvil es el mostrar la tendencia, de una forma suavizada.
Debido al hecho que el promedio móvil es uno de los indicadores más versátiles y de mayor uso dentro de todos los indicadores, es la base del diseño de la mayoría de sistemas y estrategias utilizados hoy en día.A continuación algunas de las características más comunes de los promedios móviles:
El promedio móvil es calculado con cierto período de tiempo predefinido. Mientras más corto el período, mayor la probabilidad de una señal falsa.Mientras más largo el período, menor es la sensibilidad del promedio móvil. Es decir, más certera pero existirán menos señales.
Como su mismo nombre lo implica, un promedio móvil es un promedio de un cuerpo cambiante de data.
Por ejemplo, un promedio móvil de 50 períodos (50 MA en donde MA es Moving Average por sus siglas en inglés), aplicado al cierre, es formado por la sumatoria de los precios de cierre de los últimos 50 períodos, dividido por 50.
Se le llama Promedio MÓVIL, ya que únicamente los últimos períodos siendo evaluados, son los que están siendo utilizados para calcular los resultados. Y así, los datos siendo evaluados se mueven hacia adelante con cada día (o período) que avanza.El análisis de promedios móviles puede ser realizado a cualquiera de los siguientes diferentes tipos de precio:
Precio de Apertura :El análisis del período se hace en base el precio de apertura de cada cuerpo.
Precio de Cierre:El análisis del período se hace en base el precio de cierre de cada cuerpo.
Precio más Alto:El análisis del período se hace en base el precio más alto de cada cuerpo.
Precio más Bajo :El análisis del período se hace en base el precio más bajo de cada cuerpo.
Precio Medio :El análisis del período se hace en base el precio medio de cada cuerpo.Precio Medio = (Precio Alto + Precio Bajo) / 2
Precio Típico :El precio típico del período es calculado de la siguiente forma:Precio Típico = (Precio Alto + Precio Bajo + Precio Cierre) / 3
Precio Ponderado :El precio ponderado del período es calculado de la siguiente forma:Precio Ponderado = (Precio Alto + Precio Bajo + Precio Cierre + Precio Cierre) / 4
CONSEJOS RENTABLES DE INVERSIONES FX
Recuerde de SIEMPRE confirmar sus puntos de entrada y salida con otros indicadores cuando utiliza cualquiera de las estrategias anteriormente mencionadas con promedios móviles. Estos otros indicadores pueden ser, pero no se limitan a: MACD, Momentum, RSI, Stochastics & Precio ROC.
Las señales falsas pueden ser evitadas al utilizar períodos más largos de tiempo. Sin embargo, a pesar de que esto hará que se generen menos señales, las señales brindadas serán mas certeras y exactas.
Cuando inserte promedios móviles en sus gráficas, utilice períodos comúnmente usados por la mayoría de inversionistas de Forex. Estos períodos pueden ser: 10, 50, 100 & 200
Algunos promedios móviles comúnmente utilizados como el EMA 200, también son utilizados como niveles de soporte o resistencia. Así que cuando llegue a este nivel específico, esté atento para observar posibles retracciones de precios.
Retracciones Fibonacci:
Los números de Fibonacci son usados frecuentemente en la formulación de hipótesis cuyas tasas de activos gravitan. Particularmente, existen cuatro populares estudios de Fibonacci: arcos, abanico, retracciones y series de tiempo. El uso de los números de Fibonacci se está generalizando en el mercado de divisas (Forex). Los números de Fibonacci fueron desarrollados por Leonardo Fibonacci y son simplemente una serie de números que cuando usted suma los números previos termina con el siguiente número de las secuencia. Acá hay un ejemplo: 1, 2, 3, 5, 8, 13, 21, 34, 55 Cuando un mercado está moviéndose velozmente en una dirección dada, algunas veces podría retraerse a medida que los participantes toman sus ganancias. Este fenómeno es conocido como retracciones y usualmente creará buenas oportunidades para volver a entrar al mercado a atractivos niveles antes que el movimiento se reactive. Las retracciones son usualmente de un tamaño similar, y las retracciones del 50% y de 61% en particular (proporciones de Fibonacci) gozan de considerable atención entre los inversionistas de Forex.
Los precios usualmente se retraen o retrazan un porcentaje del movimiento previo antes de dar marcha atrás. Estas retracciones de Fibonacci usualmente ocurren en tres niveles – 38.2%, 50% y 61.8%. En realidad, el nivel del 50% no tiene nada que ver con Fibonacci, pero los comerciantes usan este nivel debido a la tendencia de los precios a cambiar después de retraerse a la mitad del movimiento previo.
Bandas Bollinger
Las Bandas Bollinger son indicadores utilizados en el análisis del Forex que fueron desarrollados inicialmente por John Bollinger durante los 1980s. Las Bandas Bollinger permiten a los inversionistas saber si un precio de una divisa es alto o bajo. La banda superior es el criterio para los precios altos mientras que la banda inferior lo es para los precios bajos.
Las Bandas Bollinger usan la medida de la desviación estándar, la cuál es usada para calcular el diferencial de precios en torno al "precio real". Las Bandas Bollinger se expandirán y contraerán a medida que el patrón del precio vigente se expande a cifras dinámicas o se contrae a cifras cerradas.
Muchos inversionistas las usan principalmente para determinar niveles de sobre-compra y sobre-venta, vendiendo cuando el precio toca la Banda Bollinger superior y comprando cuando toca la Banda Bollinger inferior. En mercados sin tendencia, esta técnica funciona bien, ya que los precios viajan entre dos bandas como bolas rebotando por dos paredes.
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Si bien las negociaciones en Opciones, Futuros y Forex, representan la posibilidad de obtener ganancias extraordinarias, también es cierto que implica un alto nivel de riesgo. Siempre recuerde que la negociación de Opciones, Futuros y Forex en los mercados bursátiles o extra-bursátiles no son aptas para todo mundo.
BENEFICIOS Y VENTAJAS DEL FOREX
- El Apalancamiento: Este es el más importante de todos los elementos y es por eso que dedicaremos un poco más de tiempo para comprenderlo correctamente. El apalancamiento se refiere a poder manejar mucho dinero, con poca inversión o en otras palabras, no es requerido que invierta con su dinero el total de la posición o transacción a realizar.
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El Forex ofrece mucha más apalancamiento que las acciones y otros futuros. Esto se debe al hecho de que diariamente, la volatilidad de la mayoría de las monedas es menos del 1%, mientras que una acción puede moverse entre 5-10% en un solo día.Con el Apalancamiento usted puede obtener mayores rendimientos en movimientos menores del mercado. Pero más importante aún, es el hecho de que el apalancamiento permite a los operadoresde Forex incrementar su capacidad de "compra" de posiciones y la utilización de menos capital apra cada transación. Por supuesto que no debemos dejar a un lado que el incremento delapalancamiento, incrementa nuestro riesgo.Pero por ejemplo: ¿Sabía usted que por cada $100 en realidad puede manejar $10,000? Increíble.Todas las personas que tienen mucho dinero saben que el apalancamiento es uno de los elementos para volverse ricos:"Hacer dinero para uno, con el dinero de otros"- Más Oportunidades: Esto quiere decir que uno puede ganar dinero ya sea que la situación económica y/o política de un país esté estable o no. Esto se debe a que uno puede comprar o vender una moneda e igual hacer dinero por la transacción. -Mayor Flexibilidad: Una de las ventajas del Forex, es que uno puede participar aunque tenga un trabajo de 8 AM a 5 PM, ya que el mercado Forex, a diferencia de otros mercados, NO cierra en la noche y está funcionando 24 hrs del día de Domingo a Viernes. ¡Usted decide cuanto tiempo dedicarle! Yo personalmente no le dedico más de 1 hora diaria.- Menor Capital de Inversión: Debido al mismo apalancamiento y a la fuerte competencia de los brokers americanos, ahora usted puede participar en el forex aperturando una cuenta con tan sólo US$ 300.00.
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Análisis Técnico
¿Qué es Análisis Técnico (AT)?El análisis técnico incluye el pronostico del tipo de cambio en base a análisis estadísticos y patrones de precio. (En contraste con el Análisis Fundamental que estudia los factores económicos y geopolíticos de un país)
EL ELEMENTO MÁS IMPORTANTE DEL ANÁLISIS TÉCNICO ES LA ACCIÓN DE PRECIOS. Es decir, las mismas barras de precio y su comportamiento, son más importantes que los indicadores.
El AT depende de estadísticas y patrones en el movimiento de los precios para su pronóstico. Una combinación de Acción de Precios e indicadores técnicos, es la mejor forma de analizar el mercado.
Otro punto Básico es que NUNCA debe tomar una decisión con un único elemento de análisis, ya sea indicador o acción de precio. SIEMPRE debe confirmar sus decisiones de entrar o salir del mercado con el cruce de varios indicadores técnicos o fundamentales.
ANÁLISIS FUNDAMENTAL (AF)...El AT es más fácil de entender que el AF así que su proceso de toma de decisiones se le facilitará enormemente.
El AT es igual para todas las monedas tranzadas. El AF no.
El AT es muy popular. El simple hecho de que muchos inversionistas de forex lo utilizan, significa que en efecto los movimientos esperados muchas veces se cumplen aunque no tienen una base fundamental para hacerlo.
Mientras mas confirmaciones en el AT, más probabilidades de que su posición se vuelva ganadora (siempre y cuando no sature su gráfico de análisis con demasiados indicadores técnicos).
Los Indicadores más Comunes del AT son:
Patrones de Candela
Promedios Móviles (PA) - Moving Averages (MA)
Promedio Móvil de Convergencia/Divergencia (PMCD) - Moving Average Convergence Divergence (MACD)
Indice Relativo de Fuerza (IRF) - Relative Strength Index (RSI)
Stochastics
Niveles de Retracción de Fibonacci - Fibonacci Retracement Levels
Bandas Bollinger (BB) - Bollinger Bands (BB)
¿Y Qué Tienen que ver los Diferentes Cuadros de Tiempo?El análisis técnico se puede realizar en cualquier cuadro de tiempo. Es decir podemos analizar que pasa con cualquiera de los pares cada minuto, cada media hora, cada hora, cada 4 horas, cada día, cada mes, cada semana, etc.
Ahora bien la pregunta del millón de dólares es ¿Cuál debo utilizar? La respuesta es muy fácil:
Esto depende de cuanto tiempo tenga en sus manos y cuanto tiempo tenga para pasar frente al monitor. La regla básica es que mientras menos tiempo disponga frente a su computador, debe aprender a trazar cuadros más grandes de tiempo, como lo son 4 horas, diarios y semanales.
NUNCA deje de analizar el cuadro DIARIO.
Una mejor forma de hacerlo es por medio de un análisis del cuadro diario, pero la utilización de cuadros más pequeños como el de la hora o media hora, para encontrar puntos más exactos de entrada y salida para las posiciones
Lo importante aquí es que sepa que cuadros más largos de tiempo como lo es el semanal o mensual, son más exactos y muestran las tendencias a largo plazo, pero los puntos de entrada son mucho menos precisos, lo que requiere ordenes de paro de pérdida mucho mas grandes y viceversa. Además, posiblemente solo obtenga 1 o 2 señales en todo el mes para entrar a una posición según su estrategia.
Por lo contrario, cuadros de tiempo más cortos como el de 15 minutos, significa que aunque sus entradas y salidas serán más exactas, sus objetivos de utilidades serán mucho más pequeños y recordemos que con el diferencial o spread, llevamos un elemento en contra.
Tipos de Mercado:
Básicamente existen 2 tipos de mercados dependiendo de su comportamiento. Cada tipo de mercado debe tener su propia estrategia y es uno de los errores más comunes de muchos inversionistas de Forex el querer tranzar los 2 mercados con una misma estrategia.Mercado Sin Tendencia Mercado con Tendencia (a la Alta o a la Baja - Alcista o Bajista) Dos Conceptos Básicos Existen 2 conceptos básicos que pueden ser aplicados en cualquiera de los dos mercados mencionados anteriormente.Soporte y ResistenciaEl Soporte puede ser definido como el "suelo" o "piso" en el cual un PAR tiene dificultad para traspasar hacia abajo.Resistencia es el concepto contrario: El techo o limite superior en el cual un Par tiene dificultad de traspasar hacia arriba.
A continuación le muestro los niveles de soporte y resistencia de los mercados sin y con tendencia. Como verá, los conceptos aplican a ambos tipos de mercados:
Mercados Sin Tendencia: Así que la estrategia que debería ser aplicada en este tipo de mercado, obviamente en su modo más simple, es: Comprar en los niveles de soporte y vender en los niveles de resistencia....Pero tranquilo....no tan rápido. No es tan fácil. Es sumamente importante mencionar el hecho de que en promedio, los mercados se encuentran sin tendencia el 80% del tiempo. Es por esto que es sumamente importante tener en su arsenal, una estrategia para este tipo de mercado.Mercados Con TendenciaLa estrategia que debe ser aplicada para este tipo de mercado con tendencia, es en cierta forma lo inverso a la estrategia anterior: Comprar ENCIMA de los niveles de Resistencia y Vender por DEBAJO de los niveles de Soporte.
También es muy importante decir que en un mercado con tendencia a la baja, los niveles de resistencia son más importantes, mientras que en mercados con tendencia a la alza, los niveles de soporte son los más importantes a la hora de analizar los cuadros y tomar decisiones.
También es importante mencionar que no existe una fórmula exacta de cómo dibujar las líneas de soporte y resistencia. Algunos inversionistas de Forex prefieren conectar únicamente los cuerpos de las candelas y excluir los altos y bajos de las sombras o mechas; mientras otros hacen lo contrario: Unen los extremos de las sombras o mechas aunque sea un pico fuera de lo común. Lo importante es que también se debe utilizar la lógica. Es decir si las líneas de soporte y tendencia no se ven reales o válidas, lo mas seguro es que no lo sean, ya que otros inversionistas posiblemente estén pensando lo mismo y utilizando los mismos cuadros de análisis.
Patrones de Candelas
¿Qué son Candelas o Patrones de Candelas? Las candelas son figuras que contienen información acerca del movimiento de los precios de los pares durante cierto período de tiempo. Cada candela contiene:
Cada candela representa 24 horas en un cuadro diario,Cada candela representa 60 minutos en un cuadro de 1 hora,Cada candela representa 240 minutos en un cuadro de 4 horas,y así...
Una candela negra o verde significa que, durante el período evaluado, el mercado ganó valor (se apreció).Una candela blanca o roja significa que, durante el período evaluado, el mercado perdió valor (se depreció).
El objetivo principal de de los patrones de candelas es el lograr identificar posibles retracciones del mercado o algunos otros patrones de precio ANTES de que sucedan. O al menos lo mas cercano posible al momento del evento.
Todo esto es a lo que me refiero con acción de precio. Puede ser que prefiera utilizar otros indicadores, pero yo le voy a recomendar que SIEMPRE confirme sus señales de dichos indicadores, con la acción de precio.
Promedios Móviles
El Promedio Móvil o PM es el indicador más utilizado en análisis técnico y con razón, ya que es uno de los indicadores técnicos más antiguos que existen.
Un promedio móvil es el precio promedio del mercado en cierto período de tiempo.
Un promedio móvil muestra la dirección y la duración de una tendencia. El propósito de un promedio móvil es el mostrar la tendencia, de una forma suavizada.
Debido al hecho que el promedio móvil es uno de los indicadores más versátiles y de mayor uso dentro de todos los indicadores, es la base del diseño de la mayoría de sistemas y estrategias utilizados hoy en día.A continuación algunas de las características más comunes de los promedios móviles:
El promedio móvil es calculado con cierto período de tiempo predefinido. Mientras más corto el período, mayor la probabilidad de una señal falsa.Mientras más largo el período, menor es la sensibilidad del promedio móvil. Es decir, más certera pero existirán menos señales.
Como su mismo nombre lo implica, un promedio móvil es un promedio de un cuerpo cambiante de data.
Por ejemplo, un promedio móvil de 50 períodos (50 MA en donde MA es Moving Average por sus siglas en inglés), aplicado al cierre, es formado por la sumatoria de los precios de cierre de los últimos 50 períodos, dividido por 50.
Se le llama Promedio MÓVIL, ya que únicamente los últimos períodos siendo evaluados, son los que están siendo utilizados para calcular los resultados. Y así, los datos siendo evaluados se mueven hacia adelante con cada día (o período) que avanza.El análisis de promedios móviles puede ser realizado a cualquiera de los siguientes diferentes tipos de precio:
Precio de Apertura :El análisis del período se hace en base el precio de apertura de cada cuerpo.
Precio de Cierre:El análisis del período se hace en base el precio de cierre de cada cuerpo.
Precio más Alto:El análisis del período se hace en base el precio más alto de cada cuerpo.
Precio más Bajo :El análisis del período se hace en base el precio más bajo de cada cuerpo.
Precio Medio :El análisis del período se hace en base el precio medio de cada cuerpo.Precio Medio = (Precio Alto + Precio Bajo) / 2
Precio Típico :El precio típico del período es calculado de la siguiente forma:Precio Típico = (Precio Alto + Precio Bajo + Precio Cierre) / 3
Precio Ponderado :El precio ponderado del período es calculado de la siguiente forma:Precio Ponderado = (Precio Alto + Precio Bajo + Precio Cierre + Precio Cierre) / 4
CONSEJOS RENTABLES DE INVERSIONES FX
Recuerde de SIEMPRE confirmar sus puntos de entrada y salida con otros indicadores cuando utiliza cualquiera de las estrategias anteriormente mencionadas con promedios móviles. Estos otros indicadores pueden ser, pero no se limitan a: MACD, Momentum, RSI, Stochastics & Precio ROC.
Las señales falsas pueden ser evitadas al utilizar períodos más largos de tiempo. Sin embargo, a pesar de que esto hará que se generen menos señales, las señales brindadas serán mas certeras y exactas.
Cuando inserte promedios móviles en sus gráficas, utilice períodos comúnmente usados por la mayoría de inversionistas de Forex. Estos períodos pueden ser: 10, 50, 100 & 200
Algunos promedios móviles comúnmente utilizados como el EMA 200, también son utilizados como niveles de soporte o resistencia. Así que cuando llegue a este nivel específico, esté atento para observar posibles retracciones de precios.
Retracciones Fibonacci:
Los números de Fibonacci son usados frecuentemente en la formulación de hipótesis cuyas tasas de activos gravitan. Particularmente, existen cuatro populares estudios de Fibonacci: arcos, abanico, retracciones y series de tiempo. El uso de los números de Fibonacci se está generalizando en el mercado de divisas (Forex). Los números de Fibonacci fueron desarrollados por Leonardo Fibonacci y son simplemente una serie de números que cuando usted suma los números previos termina con el siguiente número de las secuencia. Acá hay un ejemplo: 1, 2, 3, 5, 8, 13, 21, 34, 55 Cuando un mercado está moviéndose velozmente en una dirección dada, algunas veces podría retraerse a medida que los participantes toman sus ganancias. Este fenómeno es conocido como retracciones y usualmente creará buenas oportunidades para volver a entrar al mercado a atractivos niveles antes que el movimiento se reactive. Las retracciones son usualmente de un tamaño similar, y las retracciones del 50% y de 61% en particular (proporciones de Fibonacci) gozan de considerable atención entre los inversionistas de Forex.
Los precios usualmente se retraen o retrazan un porcentaje del movimiento previo antes de dar marcha atrás. Estas retracciones de Fibonacci usualmente ocurren en tres niveles – 38.2%, 50% y 61.8%. En realidad, el nivel del 50% no tiene nada que ver con Fibonacci, pero los comerciantes usan este nivel debido a la tendencia de los precios a cambiar después de retraerse a la mitad del movimiento previo.
Bandas Bollinger
Las Bandas Bollinger son indicadores utilizados en el análisis del Forex que fueron desarrollados inicialmente por John Bollinger durante los 1980s. Las Bandas Bollinger permiten a los inversionistas saber si un precio de una divisa es alto o bajo. La banda superior es el criterio para los precios altos mientras que la banda inferior lo es para los precios bajos.
Las Bandas Bollinger usan la medida de la desviación estándar, la cuál es usada para calcular el diferencial de precios en torno al "precio real". Las Bandas Bollinger se expandirán y contraerán a medida que el patrón del precio vigente se expande a cifras dinámicas o se contrae a cifras cerradas.
Muchos inversionistas las usan principalmente para determinar niveles de sobre-compra y sobre-venta, vendiendo cuando el precio toca la Banda Bollinger superior y comprando cuando toca la Banda Bollinger inferior. En mercados sin tendencia, esta técnica funciona bien, ya que los precios viajan entre dos bandas como bolas rebotando por dos paredes.
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Si bien las negociaciones en Opciones, Futuros y Forex, representan la posibilidad de obtener ganancias extraordinarias, también es cierto que implica un alto nivel de riesgo. Siempre recuerde que la negociación de Opciones, Futuros y Forex en los mercados bursátiles o extra-bursátiles no son aptas para todo mundo.
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www.inversionenfuturos.com
MERCADO DE DIVISAS:
Forex, acrónimo de Foreign Exchange (Intercambio de Monedas Extranjeras). También conocido como Mercado Internacional de Divisas. El mercado de moneda extranjera (Forex o FX) existe dondequiera que una moneda se negocie con otra (como una casa de cambio). Es el mercado en gran medida más grande del mundo, en términos de valor de efectivo negociado, e incluye negociar entre los bancos grandes, los bancos centrales, los especuladores de la moneda, las corporaciones multinacionales, los gobiernos, y otros mercados financieros e instituciones. Los comerciantes al por menor (especuladores pequeños) son una parte pequeña de este mercado. Pueden participar solamente indirectamente a través de corredores o de los bancos y pueden ser blancos de los scams de la divisa.
Tamaño del Mercado y Liquidez :
El mercado de moneda extranjera es único debido a: * El volumen de las transacciones * La liquidez extrema del mercado * El gran número, y variedad, de comerciantes en el mercado * Su dispersión geográfica * El tiempo en que se desarrolla - 24 horas al día (excepto los fines de semana). * La variedad de factores que afectan cambios * El volumen que negociaba internacional diario de la moneda extranjera del promedio era US$1.9 trillones en abril de 2004 según la encuesta trienal 2004 del Bank for International Settlements * US$1.300 mil millones en derivados, ej.: (US$200 mil millones absolutos, US$1.000 mil millones en intercambio de divisas y US$100 mil millones en opciones de FX)
Los contratos de futuros de divisas fueron introducidos en 1972 en el Chicago Mercantile Exchange o Bolsa de Comercio de Chicago y es uno de los contratos que más se negocian activamente. El volumen de los futuros de la divisa ha crecido rápidamente estos últimos años, pero explica solamente el cerca de 7% del volumen total del mercado de moneda extranjera, según Wall Street Journal Europa (5/5/06, P. 20). Los diez comerciantes más activos explican el casi 73% de volumen que negocia, según Wall Street Journal Europa, (2/9/06 P. 20). Estos grandes bancos internacionales proveen al mercado con precios de compra (bid) y venta (ask). El spread es la diferencia entre estos precios. Por lo general el spread en las divisas más negociadas es de solamente 1-3 pips o puntos basicos. Por ejemplo, el bid/ask en una cotización de EUR/USD pudo ser 1.2200/1.2203. El tamaño mínimo que generalmente se negocia es de US$1.000.000.
Características del Negocio:
El mercado de divisas no es un mercado centralizado. Esto implica que como tal no existe una sola cotización para las divisas que se negocian: estas dependen de los diferentes agentes que participan en el mercado. Las 6 monedas de mayor transacción Lugar Moneda Código ISO 4217 Símbolo 1 Euro EUR € 2 Dólar estadounidense USD $ 3 Yen japonés JPY ¥ 4 Libra esterlina GBP £ 5-6 Franco suizo CHF - 5-6 Dólar australiano AUD $ Los principales centros de negociación son el London Stock Exchange, New York Stock Exchange y el Tokyo Stock Exchange. Este mercado funciona prácticamente las 24 horas del día: primero abren los mercados asiáticos, posteriormente abren los mercados europeos y finalmente abren los mercados norteamericanos.
El mercado abre el domingo por la tarde (hora de la costa Este de Estados Unidos) y cierra el viernes a las 4:00 p.m. hora del Este. Esto permite que los inversionistas tengan un acceso constante a los mercados con el beneficio de una mayor liquidez y una capacidad de respuesta rápida a los acontecimientos económicos y/o políticos que tengan efecto sobre este mercado. Las fluctuaciones en los tipos de cambio son causadas generalmente por flujos monetarios reales así como por las expectativas de cambios en los flujos monetarios generados por los cambios en variables económicas como el crecimiento del PIB, inflación, los tipos de interés, presupuesto y los déficits o superávit comerciales, entre otras. Las noticias importantes se publican, a menudo en fechas programadas, así que los inversionistas tienen acceso a las mismas noticias al mismo tiempo. Sin embargo, los bancos grandes tienen una ventaja importante: pueden ver el libro de órdenes de sus clientes. En el mercado de divisas, las monedas se negocian en pares. Cada par de monedas así constituye un producto individual y es tradicionalmente anotado como XXX/YYY, donde YYY es el código internacional de tres letras ISO 4217 en el cual el precio de una unidad de XXX es expresado. Por ejemplo, EUR/USD es el precio del Euro (EUR) expresado en dólares americanos (USD) como un 1 euro = 1.3200 dólares estadounidenses. Según el estudio del BIS, los pares de monedas más negociados eran: * EUR/USD - 28% * USD/JPY - 17% * GBP/USD (también llamado cable) - 14% El Dólar estadounidense estuvo involucrado en el 89% de las trasacciones, seguida por el euro (37%), el yen (20%) y la libra esterlina (17%). Aunque realizar negocios con el Euro ha crecido considerablemente desde su creación en enero de 1999, el Mercado de Intercambio de Divisas está aún centrado en el Dólar estadounidense. Por ejemplo, el Euro versus una moneda no europea ZZZ usualmente involucrara dos pares: EUR/USD y USD/ZZZ. Participantes del Mercado De acuerdo con el "BIS study Triennial Central Bank Survey 2004" * 53% de las transacciones eran exclusivamente entre bancos (ej.: interbancario) * 33% involucraron a un dealer (ej.: un banco) y un encargado de fondo u otra institución financiera que no era un banco * 14% estaban entre un dealer y una compañía no financiera. El mercado interbancario abastece gran parte del volumen de ventas del negocio especulativo. Un banco grande puede negociar mil millones de dólares diarios. Algo de esto que se negocia se hace a nombre de clientes, pero también es por propia cuenta del banco.
Hasta hace poco tiempo, los corredores de moneda extranjera participaban activamente de este negocio, facilitándole a las contrapartes que negociaban un cumplimiento efectivo de sus ordenes a cambio de unos honorarios pequeños. Hoy, sin embargo, mucho de este negocio se ha movido a sistemas electrónicos más eficientes, tales como EBS, Reuters, la Bolsa de Comercio de Chicago, Bloomberg y TradeBook. Compañías Comerciales Uno de los participantes más importantes de este mercado son las compañías del sector real que deben comprar con moneda extranjera diversos tipo de mercancías o servicios. Sin embargo su impacto en el mercado, al menos en el corto plazo, es pequeño.
Como se había mencionado anteriormente los flujos comerciales son un factor importante en la dirección a largo plazo de una moneda. Algunas compañías multinacionales pueden tener un impacto imprevisible cuando sus posiciones, a menudo muy grandes, han sido cubiertas debido a las exposiciones que no son conocidas extensamente por otros participantes del mercado. Los bancos centrales desempeñan un papel importante en los mercados de moneda extranjera. Su principal objetivo es controlar la oferta monetaria, inflación, y/o los tipos de interés y a menudo imponen las tasas de cambio. De igual forma a menudo utilizan sus reservas internacionales para estabilizar el mercado. La expectativa o el rumor de una intervención de un banco central puede ser suficiente para estabilizar una moneda. Sin embargo, los bancos centrales no logran siempre sus objetivos. El mercado pueden abrumar fácilmente cualquier banco central. Esto sucedió en la debacle 1992-93 del Exchange Rate Mechanism, y en épocas más recientes en Asia Sur-Oriental.
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Si bien las negociaciones en Opciones, Futuros y Forex, representan la posibilidad de obtener ganancias extraordinarias, también es cierto que implica un alto nivel de riesgo. Siempre recuerde que la negociación de Opciones, Futuros y Forex en los mercados bursátiles o extra-bursátiles no son aptas para todo mundo.
MERCADO DE DIVISAS:
Forex, acrónimo de Foreign Exchange (Intercambio de Monedas Extranjeras). También conocido como Mercado Internacional de Divisas. El mercado de moneda extranjera (Forex o FX) existe dondequiera que una moneda se negocie con otra (como una casa de cambio). Es el mercado en gran medida más grande del mundo, en términos de valor de efectivo negociado, e incluye negociar entre los bancos grandes, los bancos centrales, los especuladores de la moneda, las corporaciones multinacionales, los gobiernos, y otros mercados financieros e instituciones. Los comerciantes al por menor (especuladores pequeños) son una parte pequeña de este mercado. Pueden participar solamente indirectamente a través de corredores o de los bancos y pueden ser blancos de los scams de la divisa.
Tamaño del Mercado y Liquidez :
El mercado de moneda extranjera es único debido a: * El volumen de las transacciones * La liquidez extrema del mercado * El gran número, y variedad, de comerciantes en el mercado * Su dispersión geográfica * El tiempo en que se desarrolla - 24 horas al día (excepto los fines de semana). * La variedad de factores que afectan cambios * El volumen que negociaba internacional diario de la moneda extranjera del promedio era US$1.9 trillones en abril de 2004 según la encuesta trienal 2004 del Bank for International Settlements * US$1.300 mil millones en derivados, ej.: (US$200 mil millones absolutos, US$1.000 mil millones en intercambio de divisas y US$100 mil millones en opciones de FX)
Los contratos de futuros de divisas fueron introducidos en 1972 en el Chicago Mercantile Exchange o Bolsa de Comercio de Chicago y es uno de los contratos que más se negocian activamente. El volumen de los futuros de la divisa ha crecido rápidamente estos últimos años, pero explica solamente el cerca de 7% del volumen total del mercado de moneda extranjera, según Wall Street Journal Europa (5/5/06, P. 20). Los diez comerciantes más activos explican el casi 73% de volumen que negocia, según Wall Street Journal Europa, (2/9/06 P. 20). Estos grandes bancos internacionales proveen al mercado con precios de compra (bid) y venta (ask). El spread es la diferencia entre estos precios. Por lo general el spread en las divisas más negociadas es de solamente 1-3 pips o puntos basicos. Por ejemplo, el bid/ask en una cotización de EUR/USD pudo ser 1.2200/1.2203. El tamaño mínimo que generalmente se negocia es de US$1.000.000.
Características del Negocio:
El mercado de divisas no es un mercado centralizado. Esto implica que como tal no existe una sola cotización para las divisas que se negocian: estas dependen de los diferentes agentes que participan en el mercado. Las 6 monedas de mayor transacción Lugar Moneda Código ISO 4217 Símbolo 1 Euro EUR € 2 Dólar estadounidense USD $ 3 Yen japonés JPY ¥ 4 Libra esterlina GBP £ 5-6 Franco suizo CHF - 5-6 Dólar australiano AUD $ Los principales centros de negociación son el London Stock Exchange, New York Stock Exchange y el Tokyo Stock Exchange. Este mercado funciona prácticamente las 24 horas del día: primero abren los mercados asiáticos, posteriormente abren los mercados europeos y finalmente abren los mercados norteamericanos.
El mercado abre el domingo por la tarde (hora de la costa Este de Estados Unidos) y cierra el viernes a las 4:00 p.m. hora del Este. Esto permite que los inversionistas tengan un acceso constante a los mercados con el beneficio de una mayor liquidez y una capacidad de respuesta rápida a los acontecimientos económicos y/o políticos que tengan efecto sobre este mercado. Las fluctuaciones en los tipos de cambio son causadas generalmente por flujos monetarios reales así como por las expectativas de cambios en los flujos monetarios generados por los cambios en variables económicas como el crecimiento del PIB, inflación, los tipos de interés, presupuesto y los déficits o superávit comerciales, entre otras. Las noticias importantes se publican, a menudo en fechas programadas, así que los inversionistas tienen acceso a las mismas noticias al mismo tiempo. Sin embargo, los bancos grandes tienen una ventaja importante: pueden ver el libro de órdenes de sus clientes. En el mercado de divisas, las monedas se negocian en pares. Cada par de monedas así constituye un producto individual y es tradicionalmente anotado como XXX/YYY, donde YYY es el código internacional de tres letras ISO 4217 en el cual el precio de una unidad de XXX es expresado. Por ejemplo, EUR/USD es el precio del Euro (EUR) expresado en dólares americanos (USD) como un 1 euro = 1.3200 dólares estadounidenses. Según el estudio del BIS, los pares de monedas más negociados eran: * EUR/USD - 28% * USD/JPY - 17% * GBP/USD (también llamado cable) - 14% El Dólar estadounidense estuvo involucrado en el 89% de las trasacciones, seguida por el euro (37%), el yen (20%) y la libra esterlina (17%). Aunque realizar negocios con el Euro ha crecido considerablemente desde su creación en enero de 1999, el Mercado de Intercambio de Divisas está aún centrado en el Dólar estadounidense. Por ejemplo, el Euro versus una moneda no europea ZZZ usualmente involucrara dos pares: EUR/USD y USD/ZZZ. Participantes del Mercado De acuerdo con el "BIS study Triennial Central Bank Survey 2004" * 53% de las transacciones eran exclusivamente entre bancos (ej.: interbancario) * 33% involucraron a un dealer (ej.: un banco) y un encargado de fondo u otra institución financiera que no era un banco * 14% estaban entre un dealer y una compañía no financiera. El mercado interbancario abastece gran parte del volumen de ventas del negocio especulativo. Un banco grande puede negociar mil millones de dólares diarios. Algo de esto que se negocia se hace a nombre de clientes, pero también es por propia cuenta del banco.
Hasta hace poco tiempo, los corredores de moneda extranjera participaban activamente de este negocio, facilitándole a las contrapartes que negociaban un cumplimiento efectivo de sus ordenes a cambio de unos honorarios pequeños. Hoy, sin embargo, mucho de este negocio se ha movido a sistemas electrónicos más eficientes, tales como EBS, Reuters, la Bolsa de Comercio de Chicago, Bloomberg y TradeBook. Compañías Comerciales Uno de los participantes más importantes de este mercado son las compañías del sector real que deben comprar con moneda extranjera diversos tipo de mercancías o servicios. Sin embargo su impacto en el mercado, al menos en el corto plazo, es pequeño.
Como se había mencionado anteriormente los flujos comerciales son un factor importante en la dirección a largo plazo de una moneda. Algunas compañías multinacionales pueden tener un impacto imprevisible cuando sus posiciones, a menudo muy grandes, han sido cubiertas debido a las exposiciones que no son conocidas extensamente por otros participantes del mercado. Los bancos centrales desempeñan un papel importante en los mercados de moneda extranjera. Su principal objetivo es controlar la oferta monetaria, inflación, y/o los tipos de interés y a menudo imponen las tasas de cambio. De igual forma a menudo utilizan sus reservas internacionales para estabilizar el mercado. La expectativa o el rumor de una intervención de un banco central puede ser suficiente para estabilizar una moneda. Sin embargo, los bancos centrales no logran siempre sus objetivos. El mercado pueden abrumar fácilmente cualquier banco central. Esto sucedió en la debacle 1992-93 del Exchange Rate Mechanism, y en épocas más recientes en Asia Sur-Oriental.
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Si bien las negociaciones en Opciones, Futuros y Forex, representan la posibilidad de obtener ganancias extraordinarias, también es cierto que implica un alto nivel de riesgo. Siempre recuerde que la negociación de Opciones, Futuros y Forex en los mercados bursátiles o extra-bursátiles no son aptas para todo mundo.
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INVIERTA EN ORO... Si busca alto rendimiento y liquidez inmediata, invertir en Oro es el mercado ideal para empezar.La inversión en Oro no es común, el ORO es un negocio muy bueno, ya que puede duplicar su dinero en menos de un mes.
Si usted está interesado en conocer acerca del mercado de opciones y futuros , usted está en el lugar indicado. Durante años hemos ayudado a muchos nuevos inversionistas a comenzar en los mercados de futuro. Podemos ayudarle. El rendimiento de la inversión en oro ha superado al de divisas como el dólar, el euro y el yen, que han vivido momentos de gran volatilidad en los mercados internacionales en tiempos recientes.
Invertir en oro y plata dejó de ser una opción sólo para millonarios:
No es necesaria la etiqueta de magnate para invertir en metales preciosos como plata y oro; a partir de diez mil pesos, diversas sociedades de inversión permiten la entrada a este atractivo mercado. Los fondos o sociedades de inversión captan los recursos de un amplio número de inversionistas para destinarlos a acciones, títulos de deuda, divisas o metales con el objetivo de obtener ganancias. El grado de participación de cada inversionista o socio del fondo se relaciona de manera directa con el monto de la inversión.
Los recursos que se captan los administran las llamadas operadoras de fondos, que cuentan con un equipo de expertos que se encargan de seleccionar los instrumentos de inversión más rentables y seguros.
Un fondo cumple con su objetivo cuando obtiene rendimientos mayores a los que dan los instrumentos tradicionales y, sobre todo, superiores a la inflación.
Como todo servicio, las operadoras cobran una comisión por la administración. El principal atractivo de estos instrumentos está en las ganancias que ofrecen. En perfiles conservadores, el rendimiento anual puede superar 6% en un mediano plazo, y cuando el riesgo aumenta un poco se puede obtener 17%.
Un portafolio más agresivo y a más largo plazo (a tres años, por ejemplo) puede alcanzar ganancias de 30% y en una estrategia sumamente agresiva, a 20 años, hay portafolios con rendimientos de 50%.
Cabe señalar que ni las operadoras ni las distribuidoras de fondos garantizan ganancias, sino que dan recomendaciones a sus clientes con base en rendimientos históricos y proyecciones.
¿Lingotes o monedas?
Invertir en metales puede resultar una experiencia interesante si no se arriesga de más. En el mercado al contado, los inversionistas o importantes compradores adquieren los metales de grandes bancos. Londres es el centro del mercado mundial del oro al contado, con más de 13 mil millones de dólares en transacciones diarias. Para evitar costos y riesgos, los lingotes normalmente no son movidos físicamente y los operadores negocian con papeles. Otros mercados físico importantes son India, China, Oriente Medio, Singapur, Turquía, Italia y Estados Unidos.
Otra alternativa de inversión son los mercados de futuros. Aquí, los inversores también pueden ingresar al mercado a través de las bolsas de futuros, donde las personas negocian contratos para comprar o vender una materia prima a un precio fijado hasta cierta fecha. La división de metales Comex de la Bolsa Mercantil de Nueva York es el mayor mercado mundial de futuros de oro en términos de volúmenes negociados.
La Bolsa de Materias Primas de Tokio, conocida como Ocom, es el mercado de futuros más importante en Asia. China lanzó su primer contrato a futuro para el oro el 9 de enero. Otros países, incluyendo India, Dubai y Turquía, también lo negocian en las bolsas de futuros.
Finalmente, los compradores minoristas pueden hacerse de metales a través de operaciones en tiendas especializadas, internet o en el banco.
La inversión en metales claramente debe considerarse de riesgo, ya que está sujeta a las fuerzas de demanda y oferta de los mercados internacionales.
Las Ventajas de la Inversión en Futuros:
Las inversiones en futuros de materias primas se realizan mediante contratos normalizados y con un plazo definido. El comprador hace efectiva la compra de un activo y el vendedor se compromete a venderlo a un precio pactado hasta la fecha futura. En el lapso, se hacen liquidaciones diarias de pérdidas y ganancias.
Desde el punto de vista de inversión, el mercado de futuros tiene ventajas para el comprador, como por ejemplo, que el inversionista puede aprovechar tanto las alzas, como las bajas de la bolsa. También, permite la definición estratégica para especular y es una forma más barata y transparente de abrir espacios en el mercado (cuando la bolsa baja). Se puede decir, que las ventajas se resumen en dos aspectos sustanciales: a.El desembolso de una fracción del capital invertido; por un principio de apalancamiento, se desembolsa la garantía. b.Las transacciones de compra y venta se pueden lograr sin tener un activo subyacente. Como se mencionó, el inversionista puede ganar dinero, independiente de las alzas o bajas de la bolsa. Si se invierte cuando la tendencia de bolsa está en alza, la lógica es comprar un activo para venderlo después con un mejor precio. Cuando la tendencia baja, la forma de inversión se hace mediante la venta de títulos que no tiene en cartera y que alguien le presta, luego se compensan los títulos en el mercado a un precio más bajo y se devuelven ganando la diferencia entre el precio de venta y el de compra. El inconveniente que tiene es que no todas las entidades están dispuestas a dar crédito de títulos, entonces se convierte en un problema de liquidez; tampoco las entidades están dispuestas a inversionistas minoristas invertir en índices bursátiles con tendencia a la baja.
Por qué invertir en futuros y opciones de oro?
Los indicadores financieros en inversiones en futuros o mercado de materias primas han registrado, durante los últimos meses del año 2008 y principios del año 2009, un incremento radical. Se reconocen ganancias entre un 13% y hasta un 45% durante los últimos meses, según el mercado.
La demanda de barras y monedas se ha dado, como nunca antes había pasado. En el último trimestre del año 2008, los inversionistas, en números generales, han comprado un 811% más que en el mismo período del año anterior. La inversión en oro en baja, fue de un 400% y los indicadores, sobre el movimiento del oro, han alcanzado números récord frente a los últimos años. Tradicionalmente, el oro se mueve a la inversa del dólar, aspecto que no sucedió en los últimos meses, en los que se incrementó.
La inestabilidad financiera debido a la crisis financiera mundial, ha hecho que los ahorrantes o inversionistas busquen opciones financieras que les dé mayor seguridad a sus inversiones. El negocio en el mercado de oro, se ha convertido en una de las mejores opciones. Hay ejemplos de países que tradicionalmente no han tenido una cultura de inversión en oro, ─como Francia─ y que registraron las mayores ventas de fondos de inversión en oro. En el caso francés, es el mayor de los últimos veinte años. También, se registra que el Gold Trust ha negociado un 10% de toda la producción minera anual, consolidándose como el séptimo propietario de oro en barra del mundo.
En otras palabras, el mercado del oro se ha convertido en un nuevo mercado con características de amplio crecimiento. Se ha hecho tan grande, como cualquier mercado de materias primas. Conforme el sistema bancario mundial se encuentre en crisis, el mercado del oro aumenta con rapidez récord. Para el año 2009, se proyecta que la demanda sea tan grande que dejará desprovisto el mercado; pues la oferta no tiene la misma rapidez de entrega, por sus niveles de producción. Este fenómeno, en poco tiempo, posiblemente, hará que se eleven los precios y ganancias para quienes han invertido en este mercado.
El mercado ofrece, cada vez más, diversificación de oro. Por ejemplo, se ofrece como productos derivados en mercados internacionales; mercado al cual acuden inversionistas más especializados y conocedores de los mercados. Otro ejemplo, es por medio de Fondos de Inversión ligados al Oro que funcionan desde ya hace varios años en Estados Unidos y que se han expandido a Europa, pero también, pueden contratarse también, en bancos estatales europeos o por medio de bolsas.
Entonces, para invertir en oro, las personas interesadas, pueden pensar, desde comprar joyería, monedas de oro, compra de lingotes, hasta compra de fondos de inversión, acciones de empresas mineras, los derivados en los mercados internacionales. El oro, como una de las formas de inversión más rentable, además de ser un “estabilizador de inversiones” también, continúa siendo una materia prima, por excelencia para uso en joyería. Esto hace que el mercado no decaiga, o sufra los problemas que ha tenido el sistema monetario: la inflación en tiempos de crisis. La subida de tipos de interés en el mundo atemoriza a los inversionistas sobre la depreciación de los bonos, por eso, hace más sugestivo la inversión en metales preciosos como el oro.
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Si bien las negociaciones en Opciones, Futuros y Forex, representan la posibilidad de obtener ganancias extraordinarias, también es cierto que implica un alto nivel de riesgo. Siempre recuerde que la negociación de Opciones, Futuros y Forex en los mercados bursátiles o extra-bursátiles no son aptas para todo mundo.
INVIERTA EN ORO... Si busca alto rendimiento y liquidez inmediata, invertir en Oro es el mercado ideal para empezar.La inversión en Oro no es común, el ORO es un negocio muy bueno, ya que puede duplicar su dinero en menos de un mes.
Si usted está interesado en conocer acerca del mercado de opciones y futuros , usted está en el lugar indicado. Durante años hemos ayudado a muchos nuevos inversionistas a comenzar en los mercados de futuro. Podemos ayudarle. El rendimiento de la inversión en oro ha superado al de divisas como el dólar, el euro y el yen, que han vivido momentos de gran volatilidad en los mercados internacionales en tiempos recientes.
Invertir en oro y plata dejó de ser una opción sólo para millonarios:
No es necesaria la etiqueta de magnate para invertir en metales preciosos como plata y oro; a partir de diez mil pesos, diversas sociedades de inversión permiten la entrada a este atractivo mercado. Los fondos o sociedades de inversión captan los recursos de un amplio número de inversionistas para destinarlos a acciones, títulos de deuda, divisas o metales con el objetivo de obtener ganancias. El grado de participación de cada inversionista o socio del fondo se relaciona de manera directa con el monto de la inversión.
Los recursos que se captan los administran las llamadas operadoras de fondos, que cuentan con un equipo de expertos que se encargan de seleccionar los instrumentos de inversión más rentables y seguros.
Un fondo cumple con su objetivo cuando obtiene rendimientos mayores a los que dan los instrumentos tradicionales y, sobre todo, superiores a la inflación.
Como todo servicio, las operadoras cobran una comisión por la administración. El principal atractivo de estos instrumentos está en las ganancias que ofrecen. En perfiles conservadores, el rendimiento anual puede superar 6% en un mediano plazo, y cuando el riesgo aumenta un poco se puede obtener 17%.
Un portafolio más agresivo y a más largo plazo (a tres años, por ejemplo) puede alcanzar ganancias de 30% y en una estrategia sumamente agresiva, a 20 años, hay portafolios con rendimientos de 50%.
Cabe señalar que ni las operadoras ni las distribuidoras de fondos garantizan ganancias, sino que dan recomendaciones a sus clientes con base en rendimientos históricos y proyecciones.
¿Lingotes o monedas?
Invertir en metales puede resultar una experiencia interesante si no se arriesga de más. En el mercado al contado, los inversionistas o importantes compradores adquieren los metales de grandes bancos. Londres es el centro del mercado mundial del oro al contado, con más de 13 mil millones de dólares en transacciones diarias. Para evitar costos y riesgos, los lingotes normalmente no son movidos físicamente y los operadores negocian con papeles. Otros mercados físico importantes son India, China, Oriente Medio, Singapur, Turquía, Italia y Estados Unidos.
Otra alternativa de inversión son los mercados de futuros. Aquí, los inversores también pueden ingresar al mercado a través de las bolsas de futuros, donde las personas negocian contratos para comprar o vender una materia prima a un precio fijado hasta cierta fecha. La división de metales Comex de la Bolsa Mercantil de Nueva York es el mayor mercado mundial de futuros de oro en términos de volúmenes negociados.
La Bolsa de Materias Primas de Tokio, conocida como Ocom, es el mercado de futuros más importante en Asia. China lanzó su primer contrato a futuro para el oro el 9 de enero. Otros países, incluyendo India, Dubai y Turquía, también lo negocian en las bolsas de futuros.
Finalmente, los compradores minoristas pueden hacerse de metales a través de operaciones en tiendas especializadas, internet o en el banco.
La inversión en metales claramente debe considerarse de riesgo, ya que está sujeta a las fuerzas de demanda y oferta de los mercados internacionales.
Las Ventajas de la Inversión en Futuros:
Las inversiones en futuros de materias primas se realizan mediante contratos normalizados y con un plazo definido. El comprador hace efectiva la compra de un activo y el vendedor se compromete a venderlo a un precio pactado hasta la fecha futura. En el lapso, se hacen liquidaciones diarias de pérdidas y ganancias.
Desde el punto de vista de inversión, el mercado de futuros tiene ventajas para el comprador, como por ejemplo, que el inversionista puede aprovechar tanto las alzas, como las bajas de la bolsa. También, permite la definición estratégica para especular y es una forma más barata y transparente de abrir espacios en el mercado (cuando la bolsa baja). Se puede decir, que las ventajas se resumen en dos aspectos sustanciales: a.El desembolso de una fracción del capital invertido; por un principio de apalancamiento, se desembolsa la garantía. b.Las transacciones de compra y venta se pueden lograr sin tener un activo subyacente. Como se mencionó, el inversionista puede ganar dinero, independiente de las alzas o bajas de la bolsa. Si se invierte cuando la tendencia de bolsa está en alza, la lógica es comprar un activo para venderlo después con un mejor precio. Cuando la tendencia baja, la forma de inversión se hace mediante la venta de títulos que no tiene en cartera y que alguien le presta, luego se compensan los títulos en el mercado a un precio más bajo y se devuelven ganando la diferencia entre el precio de venta y el de compra. El inconveniente que tiene es que no todas las entidades están dispuestas a dar crédito de títulos, entonces se convierte en un problema de liquidez; tampoco las entidades están dispuestas a inversionistas minoristas invertir en índices bursátiles con tendencia a la baja.
Por qué invertir en futuros y opciones de oro?
Los indicadores financieros en inversiones en futuros o mercado de materias primas han registrado, durante los últimos meses del año 2008 y principios del año 2009, un incremento radical. Se reconocen ganancias entre un 13% y hasta un 45% durante los últimos meses, según el mercado.
La demanda de barras y monedas se ha dado, como nunca antes había pasado. En el último trimestre del año 2008, los inversionistas, en números generales, han comprado un 811% más que en el mismo período del año anterior. La inversión en oro en baja, fue de un 400% y los indicadores, sobre el movimiento del oro, han alcanzado números récord frente a los últimos años. Tradicionalmente, el oro se mueve a la inversa del dólar, aspecto que no sucedió en los últimos meses, en los que se incrementó.
La inestabilidad financiera debido a la crisis financiera mundial, ha hecho que los ahorrantes o inversionistas busquen opciones financieras que les dé mayor seguridad a sus inversiones. El negocio en el mercado de oro, se ha convertido en una de las mejores opciones. Hay ejemplos de países que tradicionalmente no han tenido una cultura de inversión en oro, ─como Francia─ y que registraron las mayores ventas de fondos de inversión en oro. En el caso francés, es el mayor de los últimos veinte años. También, se registra que el Gold Trust ha negociado un 10% de toda la producción minera anual, consolidándose como el séptimo propietario de oro en barra del mundo.
En otras palabras, el mercado del oro se ha convertido en un nuevo mercado con características de amplio crecimiento. Se ha hecho tan grande, como cualquier mercado de materias primas. Conforme el sistema bancario mundial se encuentre en crisis, el mercado del oro aumenta con rapidez récord. Para el año 2009, se proyecta que la demanda sea tan grande que dejará desprovisto el mercado; pues la oferta no tiene la misma rapidez de entrega, por sus niveles de producción. Este fenómeno, en poco tiempo, posiblemente, hará que se eleven los precios y ganancias para quienes han invertido en este mercado.
El mercado ofrece, cada vez más, diversificación de oro. Por ejemplo, se ofrece como productos derivados en mercados internacionales; mercado al cual acuden inversionistas más especializados y conocedores de los mercados. Otro ejemplo, es por medio de Fondos de Inversión ligados al Oro que funcionan desde ya hace varios años en Estados Unidos y que se han expandido a Europa, pero también, pueden contratarse también, en bancos estatales europeos o por medio de bolsas.
Entonces, para invertir en oro, las personas interesadas, pueden pensar, desde comprar joyería, monedas de oro, compra de lingotes, hasta compra de fondos de inversión, acciones de empresas mineras, los derivados en los mercados internacionales. El oro, como una de las formas de inversión más rentable, además de ser un “estabilizador de inversiones” también, continúa siendo una materia prima, por excelencia para uso en joyería. Esto hace que el mercado no decaiga, o sufra los problemas que ha tenido el sistema monetario: la inflación en tiempos de crisis. La subida de tipos de interés en el mundo atemoriza a los inversionistas sobre la depreciación de los bonos, por eso, hace más sugestivo la inversión en metales preciosos como el oro.
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www.inversionenfuturos.com
INVIERTA EN FUTUROS DE PETRÓLEO, ORO, GASOLINA, DIVISAS... ¿Petróleo y combustibles son Inversiones rentables?
Sí! El sector de energía abarca las empresas más grandes del mundo y puede ser una inversión muy rentable. La demanda a largo plazo de las provisiones del petróleo y sus derivados crece día con día. Durante los próximos diez años tenemos que encontrar formas más eficientes para abastecernos de combustible ya que el consumo crece voraz y descontroladamente.Con una buena asesoría en el mercado de futurosUS$ 5.000 podrían convertirse en US$ 20.000 en el corto plazo.
Invertir en petróleo, de la oportunidad a la burbuja
Bajo la premisa de que 'el petróleo se acaba', la misma que se empleó en la crisis de los años setenta y ochenta, la inversión en el llamado oro negro y, por extensión, en una larga serie de materias primas se ha multiplicado hasta el punto de que el dinero metido en índices de materias primas ha aumentado un 50% hasta llegar a 90.000 millones de dólares (unos 71.150 millones de euros), de acuerdo con datos de Reuters. Hay cuatro grupos de inversión alternativa en busca de indicios de una burbuja: materias primas, hedge funds, capital riesgo y mercado inmobiliario. Su conclusión es que 'las mayores evidencias de burbuja aparecen en las materias primas relacionadas con la energía' y, en particular, 'es el petróleo el que más se acerca a los síntomas propios de una burbuja'.
El banco parte del axioma de que 'una burbuja sólo puede detectar de forma inequívoca cuando es demasiado tarde, cuando ya ha estallado'. Pero, con todo, sí que se pueden sintetizar una serie de constantes que se repiten en las burbujas: retornos excesivos, valoraciones muy caras y actividad especulativa; las evidencias de ésta última consisten en fuertes flujos de fondos, un volumen muy elevado de negociación y un creciente endeudamiento.
De entre todas las inversiones alternativas hay más valor en hedge funds y en capital riesgo, que en materias primas o en el sector inmobiliario'.
'Dada la gran variedad de materias primas, desde energía hasta metales preciosos, desde metales básicos hasta productos agrícolas, la mayoría de los inversores accede a esta clase de activos a través de productos estructurados o de índices'.
Los números son contundentes: la inversión vinculada al índice Goldman Sachs de Energía ronda los 60.000 millones de dólares (47.430 millones de euros), un 20% más que el año pasado, pero cuatro veces más que en 2002. La inversión ligada al Dow Jones-AIG Commodity Index ha crecido un 50% en un año y asciende ahora a unos 30.000 millones de dólares (23.715 millones de euros).
Un ejemplo de la euforia que domina al mercado es la proliferación de hedge funds, fondos de alto riesgo cuyo objetivo es generar permanentemente rendimientos superiores al mercado, especializados en energía. Han surgido tantos que en EE UU ya se ha creado el Energy Hedge Fund Center, que cifra en 500 los fondos del sector presentes en la industria de la energía, casi tres veces más que en 2004.
En términos globales, las inversiones alternativas ascienden a unos 3 billones de dólares (2,37 billones de euros), lo que equivale a un 8% de las inversiones en activos tradicionales. Tienen un riesgo obvio, pero el hecho es que en los últimos 12 años su rentabilidad ha batido de manera sistemática al retorno medio de la renta variable o los bonos
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Sí! El sector de energía abarca las empresas más grandes del mundo y puede ser una inversión muy rentable. La demanda a largo plazo de las provisiones del petróleo y sus derivados crece día con día. Durante los próximos diez años tenemos que encontrar formas más eficientes para abastecernos de combustible ya que el consumo crece voraz y descontroladamente.Con una buena asesoría en el mercado de futurosUS$ 5.000 podrían convertirse en US$ 20.000 en el corto plazo.
Invertir en petróleo, de la oportunidad a la burbuja
Bajo la premisa de que 'el petróleo se acaba', la misma que se empleó en la crisis de los años setenta y ochenta, la inversión en el llamado oro negro y, por extensión, en una larga serie de materias primas se ha multiplicado hasta el punto de que el dinero metido en índices de materias primas ha aumentado un 50% hasta llegar a 90.000 millones de dólares (unos 71.150 millones de euros), de acuerdo con datos de Reuters. Hay cuatro grupos de inversión alternativa en busca de indicios de una burbuja: materias primas, hedge funds, capital riesgo y mercado inmobiliario. Su conclusión es que 'las mayores evidencias de burbuja aparecen en las materias primas relacionadas con la energía' y, en particular, 'es el petróleo el que más se acerca a los síntomas propios de una burbuja'.
El banco parte del axioma de que 'una burbuja sólo puede detectar de forma inequívoca cuando es demasiado tarde, cuando ya ha estallado'. Pero, con todo, sí que se pueden sintetizar una serie de constantes que se repiten en las burbujas: retornos excesivos, valoraciones muy caras y actividad especulativa; las evidencias de ésta última consisten en fuertes flujos de fondos, un volumen muy elevado de negociación y un creciente endeudamiento.
De entre todas las inversiones alternativas hay más valor en hedge funds y en capital riesgo, que en materias primas o en el sector inmobiliario'.
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Los números son contundentes: la inversión vinculada al índice Goldman Sachs de Energía ronda los 60.000 millones de dólares (47.430 millones de euros), un 20% más que el año pasado, pero cuatro veces más que en 2002. La inversión ligada al Dow Jones-AIG Commodity Index ha crecido un 50% en un año y asciende ahora a unos 30.000 millones de dólares (23.715 millones de euros).
Un ejemplo de la euforia que domina al mercado es la proliferación de hedge funds, fondos de alto riesgo cuyo objetivo es generar permanentemente rendimientos superiores al mercado, especializados en energía. Han surgido tantos que en EE UU ya se ha creado el Energy Hedge Fund Center, que cifra en 500 los fondos del sector presentes en la industria de la energía, casi tres veces más que en 2004.
En términos globales, las inversiones alternativas ascienden a unos 3 billones de dólares (2,37 billones de euros), lo que equivale a un 8% de las inversiones en activos tradicionales. Tienen un riesgo obvio, pero el hecho es que en los últimos 12 años su rentabilidad ha batido de manera sistemática al retorno medio de la renta variable o los bonos
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inversiones en divisas forex
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¿Qué es FOREX- Inversión en futuros - ?
El mercado internacional de divisas es el mercado financiero más grande del mundo, con un volumen de más de $1.9 trillones diarios; más de treinta veces el monto total de los mercados del Tesoro y de Acciones de los Estados Unidos combinados. A diferencia de otros mercados financieros, el mercado Forex no tiene una sede física, ni una bolsa central. Opera a través de una red electrónica de bancos, corporaciones e individuos que intercambian una divisa por otra.
Al no contar con una sede física, el mercado Forex puede operar las 24 horas del día, abarcando las zonas horarias de los principales centros financieros. Tradicionalmente, los inversionistas sólo tenían acceso al mercado de divisas a través de bancos que realizaban transacciones con un gran volumen de divisas para fines comerciales y de inversión. Con el paso del tiempo, el volumen ha aumentado rápidamente, especialmente desde que se permitió que los tipos de cambio flotaran libremente a partir de 1971.
¿Por qué utilizar Forex para sus operaciones?
Los mercados en efectivo/al contado tienen ciertas características que ofrecen un potencial inigualado para operar en cualquier condición de mercado o cualquier etapa del ciclo financiero:
· Mercado abierto las 24 horas del día: Un operador puede aprovechar todas las condiciones redituables del mercado en cualquier momento, sin esperar a que las bolsas de valores inicien sus operaciones.
· La más alta liquidez: El mercado forex con un volumen de operaciones promedio de más de $1,9 trillones por día es el mercado más líquido del mundo. Esto significa que un operador puede entrar y salir del mercado a voluntad en prácticamente cualquier condición de mercado, con barreras mínimas de ejecución o riesgo y sin límite diario de operaciones.
La más alta liquidez: El mercado forex con un volumen de operaciones promedio de más de $1,9 trillones por día es el mercado más líquido del mundo. Esto significa que un operador puede entrar y salir del mercado a voluntad en prácticamente cualquier condición de mercado, con barreras mínimas de ejecución o riesgo y sin límite diario de operaciones.
· Alto nivel de apalancamiento: Una relación de apalancamiento de 50 a 100 es típica, comparado con una relación de apalancamiento de 2 (50% requisito de margen) en los mercados de títulos valores. Obviamente, esto convierte al mercado en efectivo/al contado forex en un cuchillo de doble filo; el alto nivel de apalancamiento intensifica el riesgo de pérdidas de la misma manera que optimiza el potencial de rendimiento.
· Costo de transacción bajo: El costo de transacción minorista (el margen compra/venta) por lo general es inferior a 0,1% (10 pips o puntos) en circunstancias de mercado normales. Si se opera con corredores más grandes, el margen podría ser inferior a 5 pips, y puede extenderse considerablemente en mercados en rápido movimiento.
· Siempre un mercado alcista: Una operación en el mercado forex conlleva la compra o venta de una moneda contra otra. Por lo tanto, un mercado alcista o a la baja para una divisa se define en términos de las perspectivas de su valor relativo comparado con otras divisas. Si las perspectivas son positivas, tenemos un mercado alcista en el que un operador realiza ganancias comprando la divisa contra otras divisas. Por el contrario, si las perspectivas son pesimistas, tenemos un mercado alcista para las otras divisas y un operador puede realizar ganancias vendiendo la divisa contra otras divisas. En cualquier caso, el operador siempre tiene la oportunidad de realizar una operación.
· Mercado interbancario: El mercado forex se basa en una red global de corredores (por lo general bancos comerciales importantes) que se comunican y realizan operaciones entre sí y con sus clientes a través de redes electrónicas y teléfonos. No hay bolsas de valores organizadas ni una sede central para facilitar las transacciones de la manera en que la Bolsa de Valores de Nueva York sirve las necesidades del mercado de acciones. El mercado forex opera de un modo similar a NASDAQ en los Estados Unidos, y por eso también se conoce como mercado secundario u OTC.
· Nadie puede controlar el mercado: El mercado forex es tan vasto y tiene tantos participantes que ninguna entidad por sí sola, ni siquiera un banco central, puede controlar el precio de mercado por un período de tiempo prolongado. Incluso las intervenciones por parte de bancos centrales líderes están perdiendo efectividad y son de corta duración, y por consiguiente los bancos centrales muestran mayor renuencia a intervenir o manipular los precios de mercado.
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Si bien las negociaciones en Opciones, Futuros y Forex, representan la posibilidad de obtener ganancias extraordinarias, también es cierto que implica un alto nivel de riesgo. Siempre recuerde que la negociación de Opciones, Futuros y Forex en los mercados bursátiles o extra-bursátiles no son aptas para todo mundo.
¿Qué es FOREX- Inversión en futuros - ?
El mercado internacional de divisas es el mercado financiero más grande del mundo, con un volumen de más de $1.9 trillones diarios; más de treinta veces el monto total de los mercados del Tesoro y de Acciones de los Estados Unidos combinados. A diferencia de otros mercados financieros, el mercado Forex no tiene una sede física, ni una bolsa central. Opera a través de una red electrónica de bancos, corporaciones e individuos que intercambian una divisa por otra.
Al no contar con una sede física, el mercado Forex puede operar las 24 horas del día, abarcando las zonas horarias de los principales centros financieros. Tradicionalmente, los inversionistas sólo tenían acceso al mercado de divisas a través de bancos que realizaban transacciones con un gran volumen de divisas para fines comerciales y de inversión. Con el paso del tiempo, el volumen ha aumentado rápidamente, especialmente desde que se permitió que los tipos de cambio flotaran libremente a partir de 1971.
¿Por qué utilizar Forex para sus operaciones?
Los mercados en efectivo/al contado tienen ciertas características que ofrecen un potencial inigualado para operar en cualquier condición de mercado o cualquier etapa del ciclo financiero:
· Mercado abierto las 24 horas del día: Un operador puede aprovechar todas las condiciones redituables del mercado en cualquier momento, sin esperar a que las bolsas de valores inicien sus operaciones.
· La más alta liquidez: El mercado forex con un volumen de operaciones promedio de más de $1,9 trillones por día es el mercado más líquido del mundo. Esto significa que un operador puede entrar y salir del mercado a voluntad en prácticamente cualquier condición de mercado, con barreras mínimas de ejecución o riesgo y sin límite diario de operaciones.
La más alta liquidez: El mercado forex con un volumen de operaciones promedio de más de $1,9 trillones por día es el mercado más líquido del mundo. Esto significa que un operador puede entrar y salir del mercado a voluntad en prácticamente cualquier condición de mercado, con barreras mínimas de ejecución o riesgo y sin límite diario de operaciones.
· Alto nivel de apalancamiento: Una relación de apalancamiento de 50 a 100 es típica, comparado con una relación de apalancamiento de 2 (50% requisito de margen) en los mercados de títulos valores. Obviamente, esto convierte al mercado en efectivo/al contado forex en un cuchillo de doble filo; el alto nivel de apalancamiento intensifica el riesgo de pérdidas de la misma manera que optimiza el potencial de rendimiento.
· Costo de transacción bajo: El costo de transacción minorista (el margen compra/venta) por lo general es inferior a 0,1% (10 pips o puntos) en circunstancias de mercado normales. Si se opera con corredores más grandes, el margen podría ser inferior a 5 pips, y puede extenderse considerablemente en mercados en rápido movimiento.
· Siempre un mercado alcista: Una operación en el mercado forex conlleva la compra o venta de una moneda contra otra. Por lo tanto, un mercado alcista o a la baja para una divisa se define en términos de las perspectivas de su valor relativo comparado con otras divisas. Si las perspectivas son positivas, tenemos un mercado alcista en el que un operador realiza ganancias comprando la divisa contra otras divisas. Por el contrario, si las perspectivas son pesimistas, tenemos un mercado alcista para las otras divisas y un operador puede realizar ganancias vendiendo la divisa contra otras divisas. En cualquier caso, el operador siempre tiene la oportunidad de realizar una operación.
· Mercado interbancario: El mercado forex se basa en una red global de corredores (por lo general bancos comerciales importantes) que se comunican y realizan operaciones entre sí y con sus clientes a través de redes electrónicas y teléfonos. No hay bolsas de valores organizadas ni una sede central para facilitar las transacciones de la manera en que la Bolsa de Valores de Nueva York sirve las necesidades del mercado de acciones. El mercado forex opera de un modo similar a NASDAQ en los Estados Unidos, y por eso también se conoce como mercado secundario u OTC.
· Nadie puede controlar el mercado: El mercado forex es tan vasto y tiene tantos participantes que ninguna entidad por sí sola, ni siquiera un banco central, puede controlar el precio de mercado por un período de tiempo prolongado. Incluso las intervenciones por parte de bancos centrales líderes están perdiendo efectividad y son de corta duración, y por consiguiente los bancos centrales muestran mayor renuencia a intervenir o manipular los precios de mercado.
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Aprenda sobre la Inversion en futuros:
REGLAS BÁSICAS DEL INVERSIONISTA DE FOREX
Considerando que el mercado de divisas es el más líquido y volátil de cuantos existen, todo principiante de Forex debe ante todo acatar al pie de la letra las reglas básicas al momento de invertir:
a- No invertir nunca más dinero del que pueda permitirse perder y nunca endeudarse para acceder a este mercado.
b- Limitar y moderar el riesgo en cada inversión y sobretodo no deslumbrarse por altos apalancamientos (superiores a 20:1) en busca de mayores beneficios. Generar ganancias de un 3% a 8% mensual es más que suficiente. Exigirle más ingresos a este negocio es arriesgarse a perder el capital inicial.
c- Sólo invertir en cuentas administradas por expertos en trading. No invertir por cuenta propia, en especial si el inversionista no dispone del tiempo o la experiencia suficiente para analizar el mercado y tomar las decisiones correctas o no cuenta con un software e indicadores financieros de apoyo apropiados, que sean rápidos, asertivos y eficientes.
d- Siempre diversificar la inversión distribuyendo el capital en diferentes cuentas… pero hacerlo de manera inteligente y a través de los traders y brokers acreditados.
Un futuro tiene dos ventajas inmensas respecto a su activo subyacente: permiten al inversor aprovechar los dos lados de la bolsa, el alcista y el bajista.
Los futuros sobre índices o divisas para cubrir una posición al contado son muy usuales, pero también hay que hablar del otro uso moderno de los derivados: las estrategias para especular.
Un futuro tiene dos ventajas inmensas respecto a su activo subyacente:
- Permite desembolsar solamente una fracción del capital invertido (la garantía); es el principio del apalancamiento
- Se puede comprar o vender sin tener el activo subyacente. En otras palabras, el inversor puede jugar con los dos lados del mercado y ganar dinero sea cual sea la tendencia, alcista o bajista. En concreto, los futuros son la forma más barata y transparente de abrir cortos en el mercado, por supuesto si su broker le ofrece el servicio.
El lado alcista es intuitivo: comprar un activo y venderlo después. El lado bajista merece una explicación adicional: un inversor puede abrir una posición en corto (bajista) mediante una venta a crédito. Por ejemplo, puede abrir un corto en Telefónica mediante la venta a crédito de títulos de Telefónica: es decir, la venta de títulos que NO tiene en cartera y que alguien le presta, para luego recomprar los títulos en mercado a un precio más bajo y devolverlos, ganando la diferencia entre el precio de venta y el de compra.
Para hacerlo, tiene que encontrar una entidad dispuesta a prestarle los títulos correspondientes.
Problema: la liquidez, como muchos inversores saben. Además, las ventas a crédito no permiten al inversor minorista invertir en un índice bursátil a la baja, salvo si vende a crédito una cesta de ¡35 valores!
Un futuro sobre índice es la solución más simple y eficiente para hacerlo. Tomamos el ejemplo del Ibex 35. Un inversor quiere aprovechar una corrección del índice desde 12.200 puntos hasta 11.500 puntos. Vende un futuro en 12.200 puntos, es decir, abre una posición de un futuro a la venta (en corto). Cada 100 puntos de caída del índice le da una ganancia de 1.000 euros (como hemos explicado en módulos anteriores, cada punto del Ibex son 10 euros en su futuro). El índice baja hasta 11.500 puntos. El inversor cierra su posición, es decir, compra un futuro para cancelar el corto abierto en los 12.200 puntos. Ganancia total: 7.000 euros menos comisiones (no más de 5 euros, si su broker trabaja con comisiones razonables).
Muchos hedge funds –fondos de inversión libre que utilizan estrategias alternativas usan los futuros para seguir estrategias direccionales: es decir, aprovechar momentos alcistas del mercado y momentos bajistas. Y apalancan sus carteras para invertir por encima de su patrimonio.
Sin embargo, es importante entender que se puede abrir cortos en índices sin apalancar su cartera. Vamos a suponer que un inversor especula con 25.000 euros. Quiere poner su cartera bajista pero sin apalancarse nada. ¡Más fácil no puede ser! Deja 23.000 euros en liquidez y luego vende dos contratos mini-Ibex, que tienen un valor nominal de 12.200 euros cada uno. Con el pago de una garantía de más o menos 1.500 euros, el inversor se puso corto de 24.400 euros, es decir, el 95% de su cartera. Y no está apalancado.
Principales futuros disponibles para estrategias direccionales
La explosión del negocio de los futuros se explica por la transparencia y la amplísima variedad de productos disponibles. Hay futuros sobre materias primas, cereales, petróleo, gas natural, divisas, tipos de interés, deuda pública, títulos de renta variable, índices bursátiles, etc. Para un inversor novato en España o latinoamerica, se pueden destacar cuatro futuros de uso corriente:
- Futuro sobre la renta fija: si anticipa una subida de los tipos a largo, puede vender un contrato sobre el Bund alemán (bono a 10 años): si el tipo sube, el precio del bono baja, porque los dos se mueven a la inversa. Tiene un nominal de 100.000 euros y una garantía de alrededor de 1.400 euros.
- Futuro sobre títulos: Meff comercializa futuros sobre algunos títulos del Ibex 35. Sólo los más grandes tienen una liquidez aceptable: Telefónica, Santander, BBVA, Endesa y Repsol. Son imprescindibles si quiere abrir un corto en dichos títulos.
- Futuros sobre índices: Ibex y mini-Ibex son los productos de Meff. El Ibex tiene un nominal de 10 veces el índice (más o menos 122.000 euros a los precios actuales) y una garantía de 7.500 euros. El mini-Ibex es 10 veces más pequeño: nominal de 12.200 euros y garantía de 750 euros. El Dax alemán tiene un nominal de 25 veces el índice (más o menos 150.000 euros) y una garantía de 10.650 euros. El futuro sobre Eurostoxx50 – el producto más líquido en Europa – tiene un nominal de 10 veces el índice (38.000 euros) y una garantía de 2.750 euros. En Wall Street, mini S&P 500 y mini Nasdaq son los futuros más usados por los inversores minoristas. El mini S&P tiene un nominal de 50 veces el Standard & Poor's 500 (más o menos 65.000 dólares) y el mini Nasdaq 100 tiene un nominal de 20 veces el índice (32.000 dólares).
- Futuros sobre divisas: en España se especula con el euro-FX, es decir, la relación euro-dólar. El contrato tiene un nominal de 125.000 euros, ó 62.500 euros en su versión mini.
- Futuros sobre materias primas: varios brokers ofrecen el servicio para el inversor minorista. Los más famosos son el oro y el petróleo. El activo subyacente es la materia prima, lo que implica que la liquidación del futuro se hace por entrega. Por eso, un inversor nunca debe mantener su posición hasta el vencimiento o la fecha oficial de entrega. El futuro sobre el oro tiene como subyacente 100 onzas de oro, es decir, un nominal de más o menos 62.000 dólares. El futuro sobre el petróleo tiene como subyacente 500 barriles de petróleo, por un nominal de 35.000 dólares.
Todos estos instrumentos son de uso corriente en España y latinoamerica, lo que no quiere decir que su broker o su banco le den el servicio.
Guía de inversión en 2009
Se acaba un aciago 2008 para la mayoría de inversores y ahorradores para dar comienzo a un 2009 que no tiene visos de ser mejor. En un entorno rodeado por la incertidumbre y el comienzo de la recesión seguirá habiendo interesante opciones de inversión para todos los perfiles, aunque quizás el mejor consejo sea la prudencia.
El año 2009 se cumplirá el cambio de ciclo hacia una economía en deterioro y la luz no aparecerá hasta 2010. La gran duda de muchos inversores es si el próximo año será ya el momento de entrar en renta variable o si todavía será mejor permanecer en productos financieros más seguros pero con una menor rentabilidad. Los expertos siguen recomendando cautela y apuestan por la renta fija para 2009. Este es el caso de publicaciones como la revista Consumer o de Cotizalia.
Queremos aportar nuestro granito de arena con una guía sobre las opciones de inversión al alcance de cualquier ahorrador medio:
Bolsa: el mercado de valores terminará el año muy castigado. Hasta el tercer trimestre las empresas del Ibex habían perdido el 40% de su valor como media y el porcentaje puede llegar al 60% en los casos más acusados al finalizar 2008. En este sentido ya se empieza a hablar de la posibilidad de aprovechar los precios actuales para entrar en el mercado y esperar a que se recupere. Sin embargo, lo cierto es que los analistas todavía esperan caídas hasta mediados de 2009, cuando la Bolsa podría tocar suelo. Esto no quiere decir que no sea una buena inversión o que no se puedan obtener beneficios en Bolsa, sólo que conviene ser cuidadoso, sobre todo si no se tienen los conocimientos adecuados. Una buena estrategia a largo plazo puede ser apostar por compañías que reparten dividendos o los denominados 'blue-chips'. Desde CincoDias ofrecen su particular lista de valores para 2009.
Fondos de inversión y ETF: han sido uno de los productos más castigados durante 2008 y también de los que más polémicas han desatado. Sin embargo, los fondos de inversión siguen siendo una opción a tener en cuenta siempre que se tomen ciertas precauciones como huir de los sectores relacionados con la crisis financiera. Al igual que en el caso de las acciones la clave está en elegir bien donde posicionarse, ya que la oferta es muy amplia. En este sentido los ETFs parten con una ligera ventaja por su mayor liquidez y sobre todo porque permiten sacar más partido a posibles subidas del mercado. Los más conservadores siempre pueden acudir a un fondo garantizado.
Futuros, derivados y otros productos de renta variable: son sin duda los que mayores posibilidades de ganancia ofrecen en un mercado bajista. Sin embargo productos como los warrants, CFDs y otr os similares deben reservarse para perfiles arriesgados y con amplios conocimientos del mercado.
Letras del Estado y deuda pública: son la seguridad personificada, que no es poco en medio de la actual incertidumbre. Sin embargo, su rentabilidad es muy limitada y seguirá siéndolo ante la bajada de tipos de interés. En la actualidad la rentabilidad de las letras del Tesoro a seis meses es del 2,53% y del 3,9% a doce meses. Por lo menos, la previsible caída del IPC en 2008 hará que quienes inviertan ahora puedan superar la inflación.
Bonos: los bonos del estado son una inversión a largo plazo con rentabilidades muy modestas, pero que puede servir a los más conservadores para 'capear' el temporal. Bien distintos son los bonos corporativos. Su riesgo es más elevado, pero permiten aprovechar mejor una eventual recuperación económica. Según UBS uno de los más interesantes en un plazo de dos a tres años son los bonos senior de Santander y BBVA.
Depósitos bancarios: han sido una de las estrellas de 2008 y prometen seguir 'dando guerra' en 2009. Los mejores depósitos ofrecen actualmente rentabilidades que van desde el 11% TAE para los depósitos de alta remuneración a un mes hasta el 6,5% TAE a doce meses. En medio, el mejor depósito a tres meses renta un 7%, en tanto que la remuneración a seis meses asciende al 8,16% y la de nueve meses al 7%. Sin embargo, estas ofertas no van a ser eternas y se espera que según bajan cayendo los tipos de interés y la inflación disminuya la rentabilidad que pueden ofrecer los bancos. En el fondo, la clave para estos productos está en el mercado interbancario, ya que las entidades financieras prefieren 'pedir prestado' a sus clientes a los tipos antes mencionados (la rentabilidad que ofrecen por depósito), que acudir al mercado interbancario.
Cuentas remuneradas: en realidad no deberían aparecer como una alternativa de inversión, sino más bien como una obligación para todos los ahorradores. La ventaja de este producto es su sencillez y sobre todo su total liquidez. El usuario puede disponer de su dinero en cualquier momento y sin tener que esperar ni un solo día. Dependiendo de la oferta, su rentabilidad se puede dividir en dos tramos: la que se ofrece durante unos meses como promoción de bienvenida (en torno al 7% TAE) y la 'real' de la cuenta, que es del 3,5% TAE en el mejor de los casos. Lo suficiente como para batir la inflación y no 'perder' dinero.
Materias primas: se puede incluir dentro de otros productos de renta variable, aunque merece la pena detenerse un segundo en algunas materias en concreto, pero sobre todo en el oro. Comprar oro puede ser uno de los grandes negocios del próximo año si se confirman las expectativas alcistas del metal preciado.
Al margen de estas inversiones generales no hay que perder de vista otras operaciones financieras como las amortizaciones parciales de préstamos que pueden ser una buena opción en momentos de crisis.
Inversiones seguras para tiempos inciertos: seguridad vs rentabilidad
Recesión, crisis, deflación… son términos a los que poco a poco va acostumbrándose el ciudadano medio en un entorno económico nada halagüeño. El cataclismo financiero, quiebra de bancos incluida, ha servido para despertar a los españoles de su letargo en materia económica y ahora muchos se plantean qué hacer con su dinero. Es decir, dónde colocar sus ahorros o el dinero que hasta hace poco estaba invertido en bolsa, fondos de inversión y otros productos financieros.
Una vez que ha quedado clara la solvencia de los bancos y la seguridad de depositar en cantidades inferiores a 100.000 euros con la nueva normativa, hay que empezar a estudiar las alternativas de inversión. En el entorno actual de incertidumbre e inestabilidad lo más recomendable para el inversor medio español, cuyo perfil de riesgo es bajo o moderado en el mejor de los casos, es primar la seguridad frente a la rentabilidad. Aunque existen interesantes oportunidades en el mercado de renta variable, la coyuntura económica hace que la volatilidad sea alta y por lo tanto también la posibilidad de perder dinero, por lo que actualmente es mejor buscar 'refugio' en productos seguros.
En este punto hay dos opciones relativamente claras: depósitos bancarios y letras del tesoro, a las que quizás se podrían añadir los fondos monetarios o algún otro fondo de inversión garantizado. Ahora mismo los depósitos son los que presenta unas rentabilidades más atractivas, aunque es difícil prever hasta cuando podrán seguir manteniendo ese ritmo en un entorno de tipos de interés decreciente. Por el momento la necesidad de liquidez de los bancos sigue manteniendo abierta esa posibilidad, pero no lo hará eternamente. En teoría, llegará un momento en que será imposible que las entidades financieras puedan ofrecer rentabilidades del 5% TAE para depósitos a un año.
Así, conforme nos adentremos en la recesión habrá que pensar en contratar Letras del Tesoro, cuya rentabilidad, actualmente en torno al 3,323% según la última subasta a doce meses, está demasiado alejada de las ofertas de los bancos. Por eso, debe observarse como la siguiente opción cuando las entidades empiecen a retirar sus ofertas de depósitos. Lo mismo puede decirse de los fondos monetarios, aunque en este caso habrá que esperar a que se aclare un poco más el panorama en el mercado de divisas.
A largo plazo, cuando lo peor de la recesión empiece a quedar atrás, puede ser el momento de posicionarse en inversiones algo más agresivas en renta variable para sacar partido de una hipotética subida del mercado.
En cualquier caso nunca hay que perder de vista que el objetivo mínimo debe de ser batir a la inflación para, por lo menos no perder poder adquisitivo. De todas formas, si las previsiones del Gobierno son correctas el IPC de 2008 se situará cerca del 2% para caer hasta el 1% a mediados de 2009, por lo que no debería ser difícil superar esa cifra, sobre todo si nos adelantamos a ese escenario recesionista.
Opciones para superar la crisis
El terremoto que ha sacudido el sistema financiero mundial ha rescatado miedos del pasado y devuelto la desconfianza en los bancos de muchos pequeños ahorradores. Paralelamente, la quiebra de Lehman y el rescate de AIG también han servido primero para llenar de números rojos las bolsas internacionales y segundo para aumentar su volatilidad. Así, la renta variable se ha convertido en un 'territorio salvaje' sólo apto para expertos y especuladores. De hecho, buena parte de los expertos está aconsejando a los inversores mantenerse alejado de los mercados por el momento.
Esto deja a la renta fija y los productos tradicionales como principal vía de los ahorradores para superar el IPC (que cerrará el año entorno al 4%) y lograr que su dinero no pierda valor. Pero incluso en este punto conviene ser cauteloso. A fin de cuentas, según indica un artículo de Eduardo Segovia en Cotizalia, si AIG ha tenido que ser rescatada, es que no hay nada seguro. Sin ser tan dramático, la realidad es que cualquier inversión, por segura que parezca, siempre implica una serie de riesgos, empezando por el de la quiebra del banco. Sin embargo tampoco es cuestión de ser alarmistas, ya que las posibilidades de quiebra de una entidad financiera en España siguen siendo remotas.
En este sentido, los más recelosos pueden apostar por mover su dinero a través de depósitos de alta rentabilidad, que generalmente operan en plazos cortos y permiten una gestión mas dinámica. De esta forma, siempre podrán anticiparse a posible debacles bancarias. Al margen de estas imposiciones muy a corto plazo, los depósitos se han convertido en el producto estrella de bancos y cajas de ahorro gracias a la guerra por captar el pasivo de los ahorradores. Además, por primera vez también figuran como una de las inversiones más atractivas por su seguridad. En las últimas semanas varias entidades han lanzado interesantes imposiciones a plazo fijo con rendimientos en especie tan espectaculares como un coche (Depósito Sobre Ruedas de Banesto).
Para los que prefieren dinero contante y sonante también hay buenas alteranativas que consiguen superar la inflación estimada para todo el año con diferentes horizontes temporales. De hecho, los mejores depósitos del mercado ofrecen actualmente las siguientes rentabilidades:
Depósitos a un mes: 11% TAE
Depósitos a tres meses: 10% TAE (los siguientes en la lista ofrecen en torno al 7% TAE)
Depósitos a seis meses: 6%
Depósitos a nueve meses: 5,67%
Depósitos a doce meses: 6,5%
En cualquier caso, hay que tener en cuenta que estos depósitos pueden tener algún tipo de requisito por parte de la entidad, como por ejemplo domiciliar la nómina o estar sólo disponibles para nuevos clientes.
Realmente existen pocas alternativas más seguras que los depósitos, sobre todo por la incertidumbre que rodea a los bancos y por lo tanto a los países en los que operan. Esto no quiere decir que no sea recomendable invertir en bonos del estado. De hecho, esta es una opción ultradefensiva que puede actuar como refugio. El mayor inconveniente es que está pensada para el medio-largo plazo, lo que limita muy mucho una gestión dinámica para los ahorradores con menos recursos.
Actualmente el oro y la plata también están funcionando como activos refugio para muchos inversores, pero esta opción no es del todo aconsejable, a no ser que se compren directamente los lingotes, ya que se trata de inversiones expuestas a la volatilidad que domina el mercado.
Además, independientemente de la opción hay una serie de estrategias que los ahorradores deben tener en cuenta, empezando por huir de los productos financieros más complejos, es decir, derivados, fondos estructurados y de los depósitos más complejos. Por otra parte, deben diversificar sus inversiones, pero no por activos, sino por bancos. Esto se traduce en no tener todo el dinero en mismo banco, sino diseccionarlo por diferentes entidades. Y por último, contar con un fondo de reserva en efectivo al que poder acceder en cualquier momento y con rapidez. Evidentemente, existen alternativas más rentables, pero no más seguras. Tal y como está el mercado mejor no arriesgar.
La inversión en renta fija y deuda pública ofrece menos rentabilidad, pero es la más segura en época de crisis
Con la Bolsa española generando pérdidas de hasta el 50%, y las de medio mundo en la situación más inestable del último lustro, los pequeños y medianos inversores se preguntan si 2009 será el momento propicio para colocar sus ahorros en el Mercado Continuo, o incluso si merece la pena hacerlo en alguno de los productos que ofrecen las entidades bancarias. Lo cierto es que el mercado financiero se caracteriza actualmente por la inseguridad, pero también es verdad que el inversor tiene ante sí diversas alternativas para rentabilizar sus ahorros durante este nuevo ejercicio: desde las muchas posibilidades que ofrece la renta fija para los más conservadores, a las que proporciona la renta variable, pasando por la inversión en metales preciosos o ETF. Además, es posible invertir en depósitos (menos interesantes por su menor rentabilidad como consecuencia de la bajada en los tipos de interés), o en los productos derivados de la deuda pública, cuya rentabilidad es mínima, pero ofrecen una alta seguridad.
Invertir en deuda pública
Entre la deuda pública se encuentran las Letras, Bonos y Obligaciones del Estado, que ofrecen seguridad, aunque a cambio de una menor rentabilidad. Esta forma de inversión es una de las menos remuneradas hoy día, pero su contratación puede ser interesante para muchos inversores, dada la actual coyuntura económica.
Letras del Estado: la rentabilidad de las últimas subastas resulta escasa (entre el 2,5% y el 4%). Así, las de las letras a 6 meses ha sido del 2,53%, del 2,47% la de las letras a 12 meses, y de un 3,9% las letras a 18 meses. Entre sus ventajas, sin embargo, destaca la ya mencionada seguridad.
Cuentas y Depósitos Financieros en Deuda del Estado: son una alternativa para invertir en Valores del Tesoro, y están comercializadas por las entidades financieras. Mediante las cuentas y depósitos financieros bancos y cajas captan fondos y los invierten de inmediato, por cuenta de sus clientes, en Valores del Tesoro comprometiéndose la propia entidad, de forma periódica, a comprar e inmediatamente revender a los titulares de la cuenta o del depósito financiero los Valores del Tesoro afectos. Su principal ventaja reside en que ofrecen una rentabilidad superior a la de otros productos derivados de la deuda pública, pero están a expensas de la fluctuación de los tipos de interés.
Bonos: uno de los productos más característicos son los bonos españoles, cuya rentabilidad varía en función del plazo. Así, el de 10 años tiene una rentabilidad del 4,03%, el dirigido a tres años, del 3,05%, y el de 30 años, del 4,67%. Es una de las mejores opciones para los inversionistas más conservadores, siempre que dirijan su inversión al largo plazo.
Invertir en renta variable
Bolsa: dentro de este tipo de inversión, la más complicada durante el 2009, la estrategia debería consistir en esperar, y en decantarse por valores que presenten una saneada cuenta de resultados y cuyos productos no estén afectados en exceso por la actual crisis económica. También existe la posibilidad de comprar valores de compañías que hayan caído en el ejercicio 2008 más de un 60%, sin que haya motivos objetivos para justificar este descenso, una alternativa muy interesante para los inversores más agresivos siempre y cuando sepan equilibrar la ecuación riesgo-rentabilidad. Para los ahorradores de carácter defensivo siempre queda la solución de buscar valores que asuman el papel de refugio o los que proporcionen dividendos. Entre las ventajas de apostar por la Bolsa destaca el hecho de que es el tipo de inversión que más plusvalías ha proporcionado a los inversores durante los últimos años. Entre los inconvenientes, obviamente, que no parece ser el momento idóneo debido a la incertidumbre que planea sobre las economías internacionales, así como sobre el estado real de las empresas que cotizan en sus parqués.
ETF (fondos de inversión mobiliaria que cotizan en Bolsa): este tipo de inversión, especializada, necesita asesoramiento de un analista financiero. En principio, su bondad viene determinada por el hecho de que los ETF aúnan las ventajas de la inversión en acciones (sencillez, liquidez, cotización continua en la bolsa) con las de los fondos indexados tradicionales (diversificación, exposición a un sector o país con un único producto). De esta forma, permiten beneficiarse de la evolución de los mercados de renta variable en cualquier horizonte temporal de inversión. También se accede a un amplio abanico de acciones mediante un único producto que cotiza de forma continua durante las horas de mercado. Por último, permite diversificar la cartera sin necesidad de utilizar varios activos, lo que reduce el riesgo y el coste.
Otros productos financieros: en esta categoría se encuadran los fondos de inversión, "warrants", opciones de futuro... Es la opción más problemática para el año 2009 debido a las especiales características de sus respectivos productos, que tienen un alto componente de riesgo. Por otra parte, son los que tienen más probabilidades de obtener una alta rentabilidad, pero en este momento son los productos menos recomendables para encauzar la inversión, además de ser sofisticados en exceso.
Productos bancarios
Cuentas remuneradas: una de las alternativas más interesantes para el inversor medio son las cuentas remuneradas, que ofrecen una rentabilidad que -sin ser muy elevada- no implica suscribir ningún tipo de productos financieros. La mayoría de bancos y cajas de ahorros disponen de este producto, y las hay para todos los gustos y con diversas particularidades. Entre ellas destacan la "Cuenta Ahorro" del Banco Popular (4,10%), la "Cuenta Naranja" de ING Direct (2,42%), la "Cuenta Ahorro" de Uno-e (1,90%) o la "Cuenta Open" de Openbank (2,30%). Entre sus ventajas destaca el hecho de no requerir ninguna aportación especial, y que permiten disponer de una completa liquidez. El principal inconveniente, es su escasa rentabilidad, en especial comparadas con otros productos bancarios.
Depósitos a largo plazo: ofrecen mayor rentabilidad en función la estructura del producto diseñado, entre los que abundan los garantizados. Destacan las siguientes imposiciones: el "Depósito a 25 meses" del Banco Popular (5,25%), el "Depósito Fiscal" de Openbank (4,08%), el "Depósito CAM" para dos años (4,00%). También, el "Depósito Naranja 24 meses" de ING Direct (3,30%), el "Depósito Interés Garantizado" de Bancaja (2,78%), o el "Depósito Creciente a 3 años" del BBVA (2,74%). Otros son el "Depósito Creciente a 60 meses" del Banco Sabadell (2,52%), y el "e-Depósito a 24 meses" de Caixa Catalunya (2,00%)... La principal desventaja es que su suscripción puede estar condicionada al cumplimiento de una serie de requisitos.
Depósitos a corto plazo: son uno de los productos más populares entre los pequeños ahorradores debido a que han experimentado una notable difusión durante los últimos ejercicios. La oferta es muy amplia, aunque por lo general va destinada a nuevos clientes y a períodos muy cortos de suscripción (entre uno y seis meses), de ahí que la rentabilidad que ofrecen sea superior a la que proporcionan los de larga duración. Dentro de esta categoría destacan el "Depósito Aniversario" de Openbank, que proporciona una rentabilidad del 10,48%, el "Depósito Citibank" a un mes (9,57%), "iDepósito en euros a un mes" de Banesto (6,78%), el "Depósito a un mes" de ING Direct (6,6%). Otros productos a corto lazo son el "Depósito a 30 días" del Banco Popular (4,02%), el "IPF a tres meses" de Bankinter (4,47%), así como el "Depósito a un año" a tipo variable de Caja Madrid (3,26%), el "On Depósito" de Caixa Galicia (2,33%), o el "e-Depósito a tres meses" de Caixa Catalunya (1,75%)... Se trata de un producto muy fácil de contratar y que no requiere excesivos requisitos, a lo que se une la elevada rentabilidad ofrecida por las entidades emisoras para captar el dinero de los clientes. Sin embargo, está a expensas de la evolución de los tipos de interés, de forma que en un determinado momento la remuneración puede ser menor.
Invertir en metales preciosos
Una buena alternativa de cara al 2009 es la entrada en los mercados de metales preciosos, máxime si la evolución de sus precios es positiva, como marca la tendencia actual. Hay varias opciones para diversificar la inversión:
Certificados de depósito: es una de las formas más sencillas para adquirir oro en el mercado, su comprador es propietario de oro físico y dispone de un certificado (en papel o electrónico) de dicha adquisición. No tiene la obligación de depositarlo en ninguna entidad financiera.
Futuros sobre el oro: el diferencial entre compra y venta es mínimo. Dicho de otro modo: el precio de compra es aquél que el inversor abona por el oro en el mercado, y el de venta es el precio al que se puede vender en el mercado en ese momento.
Fondos de inversión: son fondos que invierten en acciones de compañías mineras y, aunque no son muy numerosos, están presentes en el mercado financiero. Recogen los posibles beneficios que se pudieran derivar de la cotización de los principales metales preciosos.
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Inversiòn en futuros
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Como ser inversionista
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Aprenda sobre la Inversion en futuros:
REGLAS BÁSICAS DEL INVERSIONISTA DE FOREX
Considerando que el mercado de divisas es el más líquido y volátil de cuantos existen, todo principiante de Forex debe ante todo acatar al pie de la letra las reglas básicas al momento de invertir:
a- No invertir nunca más dinero del que pueda permitirse perder y nunca endeudarse para acceder a este mercado.
b- Limitar y moderar el riesgo en cada inversión y sobretodo no deslumbrarse por altos apalancamientos (superiores a 20:1) en busca de mayores beneficios. Generar ganancias de un 3% a 8% mensual es más que suficiente. Exigirle más ingresos a este negocio es arriesgarse a perder el capital inicial.
c- Sólo invertir en cuentas administradas por expertos en trading. No invertir por cuenta propia, en especial si el inversionista no dispone del tiempo o la experiencia suficiente para analizar el mercado y tomar las decisiones correctas o no cuenta con un software e indicadores financieros de apoyo apropiados, que sean rápidos, asertivos y eficientes.
d- Siempre diversificar la inversión distribuyendo el capital en diferentes cuentas… pero hacerlo de manera inteligente y a través de los traders y brokers acreditados.
Un futuro tiene dos ventajas inmensas respecto a su activo subyacente: permiten al inversor aprovechar los dos lados de la bolsa, el alcista y el bajista.
Los futuros sobre índices o divisas para cubrir una posición al contado son muy usuales, pero también hay que hablar del otro uso moderno de los derivados: las estrategias para especular.
Un futuro tiene dos ventajas inmensas respecto a su activo subyacente:
- Permite desembolsar solamente una fracción del capital invertido (la garantía); es el principio del apalancamiento
- Se puede comprar o vender sin tener el activo subyacente. En otras palabras, el inversor puede jugar con los dos lados del mercado y ganar dinero sea cual sea la tendencia, alcista o bajista. En concreto, los futuros son la forma más barata y transparente de abrir cortos en el mercado, por supuesto si su broker le ofrece el servicio.
El lado alcista es intuitivo: comprar un activo y venderlo después. El lado bajista merece una explicación adicional: un inversor puede abrir una posición en corto (bajista) mediante una venta a crédito. Por ejemplo, puede abrir un corto en Telefónica mediante la venta a crédito de títulos de Telefónica: es decir, la venta de títulos que NO tiene en cartera y que alguien le presta, para luego recomprar los títulos en mercado a un precio más bajo y devolverlos, ganando la diferencia entre el precio de venta y el de compra.
Para hacerlo, tiene que encontrar una entidad dispuesta a prestarle los títulos correspondientes.
Problema: la liquidez, como muchos inversores saben. Además, las ventas a crédito no permiten al inversor minorista invertir en un índice bursátil a la baja, salvo si vende a crédito una cesta de ¡35 valores!
Un futuro sobre índice es la solución más simple y eficiente para hacerlo. Tomamos el ejemplo del Ibex 35. Un inversor quiere aprovechar una corrección del índice desde 12.200 puntos hasta 11.500 puntos. Vende un futuro en 12.200 puntos, es decir, abre una posición de un futuro a la venta (en corto). Cada 100 puntos de caída del índice le da una ganancia de 1.000 euros (como hemos explicado en módulos anteriores, cada punto del Ibex son 10 euros en su futuro). El índice baja hasta 11.500 puntos. El inversor cierra su posición, es decir, compra un futuro para cancelar el corto abierto en los 12.200 puntos. Ganancia total: 7.000 euros menos comisiones (no más de 5 euros, si su broker trabaja con comisiones razonables).
Muchos hedge funds –fondos de inversión libre que utilizan estrategias alternativas usan los futuros para seguir estrategias direccionales: es decir, aprovechar momentos alcistas del mercado y momentos bajistas. Y apalancan sus carteras para invertir por encima de su patrimonio.
Sin embargo, es importante entender que se puede abrir cortos en índices sin apalancar su cartera. Vamos a suponer que un inversor especula con 25.000 euros. Quiere poner su cartera bajista pero sin apalancarse nada. ¡Más fácil no puede ser! Deja 23.000 euros en liquidez y luego vende dos contratos mini-Ibex, que tienen un valor nominal de 12.200 euros cada uno. Con el pago de una garantía de más o menos 1.500 euros, el inversor se puso corto de 24.400 euros, es decir, el 95% de su cartera. Y no está apalancado.
Principales futuros disponibles para estrategias direccionales
La explosión del negocio de los futuros se explica por la transparencia y la amplísima variedad de productos disponibles. Hay futuros sobre materias primas, cereales, petróleo, gas natural, divisas, tipos de interés, deuda pública, títulos de renta variable, índices bursátiles, etc. Para un inversor novato en España o latinoamerica, se pueden destacar cuatro futuros de uso corriente:
- Futuro sobre la renta fija: si anticipa una subida de los tipos a largo, puede vender un contrato sobre el Bund alemán (bono a 10 años): si el tipo sube, el precio del bono baja, porque los dos se mueven a la inversa. Tiene un nominal de 100.000 euros y una garantía de alrededor de 1.400 euros.
- Futuro sobre títulos: Meff comercializa futuros sobre algunos títulos del Ibex 35. Sólo los más grandes tienen una liquidez aceptable: Telefónica, Santander, BBVA, Endesa y Repsol. Son imprescindibles si quiere abrir un corto en dichos títulos.
- Futuros sobre índices: Ibex y mini-Ibex son los productos de Meff. El Ibex tiene un nominal de 10 veces el índice (más o menos 122.000 euros a los precios actuales) y una garantía de 7.500 euros. El mini-Ibex es 10 veces más pequeño: nominal de 12.200 euros y garantía de 750 euros. El Dax alemán tiene un nominal de 25 veces el índice (más o menos 150.000 euros) y una garantía de 10.650 euros. El futuro sobre Eurostoxx50 – el producto más líquido en Europa – tiene un nominal de 10 veces el índice (38.000 euros) y una garantía de 2.750 euros. En Wall Street, mini S&P 500 y mini Nasdaq son los futuros más usados por los inversores minoristas. El mini S&P tiene un nominal de 50 veces el Standard & Poor's 500 (más o menos 65.000 dólares) y el mini Nasdaq 100 tiene un nominal de 20 veces el índice (32.000 dólares).
- Futuros sobre divisas: en España se especula con el euro-FX, es decir, la relación euro-dólar. El contrato tiene un nominal de 125.000 euros, ó 62.500 euros en su versión mini.
- Futuros sobre materias primas: varios brokers ofrecen el servicio para el inversor minorista. Los más famosos son el oro y el petróleo. El activo subyacente es la materia prima, lo que implica que la liquidación del futuro se hace por entrega. Por eso, un inversor nunca debe mantener su posición hasta el vencimiento o la fecha oficial de entrega. El futuro sobre el oro tiene como subyacente 100 onzas de oro, es decir, un nominal de más o menos 62.000 dólares. El futuro sobre el petróleo tiene como subyacente 500 barriles de petróleo, por un nominal de 35.000 dólares.
Todos estos instrumentos son de uso corriente en España y latinoamerica, lo que no quiere decir que su broker o su banco le den el servicio.
Guía de inversión en 2009
Se acaba un aciago 2008 para la mayoría de inversores y ahorradores para dar comienzo a un 2009 que no tiene visos de ser mejor. En un entorno rodeado por la incertidumbre y el comienzo de la recesión seguirá habiendo interesante opciones de inversión para todos los perfiles, aunque quizás el mejor consejo sea la prudencia.
El año 2009 se cumplirá el cambio de ciclo hacia una economía en deterioro y la luz no aparecerá hasta 2010. La gran duda de muchos inversores es si el próximo año será ya el momento de entrar en renta variable o si todavía será mejor permanecer en productos financieros más seguros pero con una menor rentabilidad. Los expertos siguen recomendando cautela y apuestan por la renta fija para 2009. Este es el caso de publicaciones como la revista Consumer o de Cotizalia.
Queremos aportar nuestro granito de arena con una guía sobre las opciones de inversión al alcance de cualquier ahorrador medio:
Bolsa: el mercado de valores terminará el año muy castigado. Hasta el tercer trimestre las empresas del Ibex habían perdido el 40% de su valor como media y el porcentaje puede llegar al 60% en los casos más acusados al finalizar 2008. En este sentido ya se empieza a hablar de la posibilidad de aprovechar los precios actuales para entrar en el mercado y esperar a que se recupere. Sin embargo, lo cierto es que los analistas todavía esperan caídas hasta mediados de 2009, cuando la Bolsa podría tocar suelo. Esto no quiere decir que no sea una buena inversión o que no se puedan obtener beneficios en Bolsa, sólo que conviene ser cuidadoso, sobre todo si no se tienen los conocimientos adecuados. Una buena estrategia a largo plazo puede ser apostar por compañías que reparten dividendos o los denominados 'blue-chips'. Desde CincoDias ofrecen su particular lista de valores para 2009.
Fondos de inversión y ETF: han sido uno de los productos más castigados durante 2008 y también de los que más polémicas han desatado. Sin embargo, los fondos de inversión siguen siendo una opción a tener en cuenta siempre que se tomen ciertas precauciones como huir de los sectores relacionados con la crisis financiera. Al igual que en el caso de las acciones la clave está en elegir bien donde posicionarse, ya que la oferta es muy amplia. En este sentido los ETFs parten con una ligera ventaja por su mayor liquidez y sobre todo porque permiten sacar más partido a posibles subidas del mercado. Los más conservadores siempre pueden acudir a un fondo garantizado.
Futuros, derivados y otros productos de renta variable: son sin duda los que mayores posibilidades de ganancia ofrecen en un mercado bajista. Sin embargo productos como los warrants, CFDs y otr os similares deben reservarse para perfiles arriesgados y con amplios conocimientos del mercado.
Letras del Estado y deuda pública: son la seguridad personificada, que no es poco en medio de la actual incertidumbre. Sin embargo, su rentabilidad es muy limitada y seguirá siéndolo ante la bajada de tipos de interés. En la actualidad la rentabilidad de las letras del Tesoro a seis meses es del 2,53% y del 3,9% a doce meses. Por lo menos, la previsible caída del IPC en 2008 hará que quienes inviertan ahora puedan superar la inflación.
Bonos: los bonos del estado son una inversión a largo plazo con rentabilidades muy modestas, pero que puede servir a los más conservadores para 'capear' el temporal. Bien distintos son los bonos corporativos. Su riesgo es más elevado, pero permiten aprovechar mejor una eventual recuperación económica. Según UBS uno de los más interesantes en un plazo de dos a tres años son los bonos senior de Santander y BBVA.
Depósitos bancarios: han sido una de las estrellas de 2008 y prometen seguir 'dando guerra' en 2009. Los mejores depósitos ofrecen actualmente rentabilidades que van desde el 11% TAE para los depósitos de alta remuneración a un mes hasta el 6,5% TAE a doce meses. En medio, el mejor depósito a tres meses renta un 7%, en tanto que la remuneración a seis meses asciende al 8,16% y la de nueve meses al 7%. Sin embargo, estas ofertas no van a ser eternas y se espera que según bajan cayendo los tipos de interés y la inflación disminuya la rentabilidad que pueden ofrecer los bancos. En el fondo, la clave para estos productos está en el mercado interbancario, ya que las entidades financieras prefieren 'pedir prestado' a sus clientes a los tipos antes mencionados (la rentabilidad que ofrecen por depósito), que acudir al mercado interbancario.
Cuentas remuneradas: en realidad no deberían aparecer como una alternativa de inversión, sino más bien como una obligación para todos los ahorradores. La ventaja de este producto es su sencillez y sobre todo su total liquidez. El usuario puede disponer de su dinero en cualquier momento y sin tener que esperar ni un solo día. Dependiendo de la oferta, su rentabilidad se puede dividir en dos tramos: la que se ofrece durante unos meses como promoción de bienvenida (en torno al 7% TAE) y la 'real' de la cuenta, que es del 3,5% TAE en el mejor de los casos. Lo suficiente como para batir la inflación y no 'perder' dinero.
Materias primas: se puede incluir dentro de otros productos de renta variable, aunque merece la pena detenerse un segundo en algunas materias en concreto, pero sobre todo en el oro. Comprar oro puede ser uno de los grandes negocios del próximo año si se confirman las expectativas alcistas del metal preciado.
Al margen de estas inversiones generales no hay que perder de vista otras operaciones financieras como las amortizaciones parciales de préstamos que pueden ser una buena opción en momentos de crisis.
Inversiones seguras para tiempos inciertos: seguridad vs rentabilidad
Recesión, crisis, deflación… son términos a los que poco a poco va acostumbrándose el ciudadano medio en un entorno económico nada halagüeño. El cataclismo financiero, quiebra de bancos incluida, ha servido para despertar a los españoles de su letargo en materia económica y ahora muchos se plantean qué hacer con su dinero. Es decir, dónde colocar sus ahorros o el dinero que hasta hace poco estaba invertido en bolsa, fondos de inversión y otros productos financieros.
Una vez que ha quedado clara la solvencia de los bancos y la seguridad de depositar en cantidades inferiores a 100.000 euros con la nueva normativa, hay que empezar a estudiar las alternativas de inversión. En el entorno actual de incertidumbre e inestabilidad lo más recomendable para el inversor medio español, cuyo perfil de riesgo es bajo o moderado en el mejor de los casos, es primar la seguridad frente a la rentabilidad. Aunque existen interesantes oportunidades en el mercado de renta variable, la coyuntura económica hace que la volatilidad sea alta y por lo tanto también la posibilidad de perder dinero, por lo que actualmente es mejor buscar 'refugio' en productos seguros.
En este punto hay dos opciones relativamente claras: depósitos bancarios y letras del tesoro, a las que quizás se podrían añadir los fondos monetarios o algún otro fondo de inversión garantizado. Ahora mismo los depósitos son los que presenta unas rentabilidades más atractivas, aunque es difícil prever hasta cuando podrán seguir manteniendo ese ritmo en un entorno de tipos de interés decreciente. Por el momento la necesidad de liquidez de los bancos sigue manteniendo abierta esa posibilidad, pero no lo hará eternamente. En teoría, llegará un momento en que será imposible que las entidades financieras puedan ofrecer rentabilidades del 5% TAE para depósitos a un año.
Así, conforme nos adentremos en la recesión habrá que pensar en contratar Letras del Tesoro, cuya rentabilidad, actualmente en torno al 3,323% según la última subasta a doce meses, está demasiado alejada de las ofertas de los bancos. Por eso, debe observarse como la siguiente opción cuando las entidades empiecen a retirar sus ofertas de depósitos. Lo mismo puede decirse de los fondos monetarios, aunque en este caso habrá que esperar a que se aclare un poco más el panorama en el mercado de divisas.
A largo plazo, cuando lo peor de la recesión empiece a quedar atrás, puede ser el momento de posicionarse en inversiones algo más agresivas en renta variable para sacar partido de una hipotética subida del mercado.
En cualquier caso nunca hay que perder de vista que el objetivo mínimo debe de ser batir a la inflación para, por lo menos no perder poder adquisitivo. De todas formas, si las previsiones del Gobierno son correctas el IPC de 2008 se situará cerca del 2% para caer hasta el 1% a mediados de 2009, por lo que no debería ser difícil superar esa cifra, sobre todo si nos adelantamos a ese escenario recesionista.
Opciones para superar la crisis
El terremoto que ha sacudido el sistema financiero mundial ha rescatado miedos del pasado y devuelto la desconfianza en los bancos de muchos pequeños ahorradores. Paralelamente, la quiebra de Lehman y el rescate de AIG también han servido primero para llenar de números rojos las bolsas internacionales y segundo para aumentar su volatilidad. Así, la renta variable se ha convertido en un 'territorio salvaje' sólo apto para expertos y especuladores. De hecho, buena parte de los expertos está aconsejando a los inversores mantenerse alejado de los mercados por el momento.
Esto deja a la renta fija y los productos tradicionales como principal vía de los ahorradores para superar el IPC (que cerrará el año entorno al 4%) y lograr que su dinero no pierda valor. Pero incluso en este punto conviene ser cauteloso. A fin de cuentas, según indica un artículo de Eduardo Segovia en Cotizalia, si AIG ha tenido que ser rescatada, es que no hay nada seguro. Sin ser tan dramático, la realidad es que cualquier inversión, por segura que parezca, siempre implica una serie de riesgos, empezando por el de la quiebra del banco. Sin embargo tampoco es cuestión de ser alarmistas, ya que las posibilidades de quiebra de una entidad financiera en España siguen siendo remotas.
En este sentido, los más recelosos pueden apostar por mover su dinero a través de depósitos de alta rentabilidad, que generalmente operan en plazos cortos y permiten una gestión mas dinámica. De esta forma, siempre podrán anticiparse a posible debacles bancarias. Al margen de estas imposiciones muy a corto plazo, los depósitos se han convertido en el producto estrella de bancos y cajas de ahorro gracias a la guerra por captar el pasivo de los ahorradores. Además, por primera vez también figuran como una de las inversiones más atractivas por su seguridad. En las últimas semanas varias entidades han lanzado interesantes imposiciones a plazo fijo con rendimientos en especie tan espectaculares como un coche (Depósito Sobre Ruedas de Banesto).
Para los que prefieren dinero contante y sonante también hay buenas alteranativas que consiguen superar la inflación estimada para todo el año con diferentes horizontes temporales. De hecho, los mejores depósitos del mercado ofrecen actualmente las siguientes rentabilidades:
Depósitos a un mes: 11% TAE
Depósitos a tres meses: 10% TAE (los siguientes en la lista ofrecen en torno al 7% TAE)
Depósitos a seis meses: 6%
Depósitos a nueve meses: 5,67%
Depósitos a doce meses: 6,5%
En cualquier caso, hay que tener en cuenta que estos depósitos pueden tener algún tipo de requisito por parte de la entidad, como por ejemplo domiciliar la nómina o estar sólo disponibles para nuevos clientes.
Realmente existen pocas alternativas más seguras que los depósitos, sobre todo por la incertidumbre que rodea a los bancos y por lo tanto a los países en los que operan. Esto no quiere decir que no sea recomendable invertir en bonos del estado. De hecho, esta es una opción ultradefensiva que puede actuar como refugio. El mayor inconveniente es que está pensada para el medio-largo plazo, lo que limita muy mucho una gestión dinámica para los ahorradores con menos recursos.
Actualmente el oro y la plata también están funcionando como activos refugio para muchos inversores, pero esta opción no es del todo aconsejable, a no ser que se compren directamente los lingotes, ya que se trata de inversiones expuestas a la volatilidad que domina el mercado.
Además, independientemente de la opción hay una serie de estrategias que los ahorradores deben tener en cuenta, empezando por huir de los productos financieros más complejos, es decir, derivados, fondos estructurados y de los depósitos más complejos. Por otra parte, deben diversificar sus inversiones, pero no por activos, sino por bancos. Esto se traduce en no tener todo el dinero en mismo banco, sino diseccionarlo por diferentes entidades. Y por último, contar con un fondo de reserva en efectivo al que poder acceder en cualquier momento y con rapidez. Evidentemente, existen alternativas más rentables, pero no más seguras. Tal y como está el mercado mejor no arriesgar.
La inversión en renta fija y deuda pública ofrece menos rentabilidad, pero es la más segura en época de crisis
Con la Bolsa española generando pérdidas de hasta el 50%, y las de medio mundo en la situación más inestable del último lustro, los pequeños y medianos inversores se preguntan si 2009 será el momento propicio para colocar sus ahorros en el Mercado Continuo, o incluso si merece la pena hacerlo en alguno de los productos que ofrecen las entidades bancarias. Lo cierto es que el mercado financiero se caracteriza actualmente por la inseguridad, pero también es verdad que el inversor tiene ante sí diversas alternativas para rentabilizar sus ahorros durante este nuevo ejercicio: desde las muchas posibilidades que ofrece la renta fija para los más conservadores, a las que proporciona la renta variable, pasando por la inversión en metales preciosos o ETF. Además, es posible invertir en depósitos (menos interesantes por su menor rentabilidad como consecuencia de la bajada en los tipos de interés), o en los productos derivados de la deuda pública, cuya rentabilidad es mínima, pero ofrecen una alta seguridad.
Invertir en deuda pública
Entre la deuda pública se encuentran las Letras, Bonos y Obligaciones del Estado, que ofrecen seguridad, aunque a cambio de una menor rentabilidad. Esta forma de inversión es una de las menos remuneradas hoy día, pero su contratación puede ser interesante para muchos inversores, dada la actual coyuntura económica.
Letras del Estado: la rentabilidad de las últimas subastas resulta escasa (entre el 2,5% y el 4%). Así, las de las letras a 6 meses ha sido del 2,53%, del 2,47% la de las letras a 12 meses, y de un 3,9% las letras a 18 meses. Entre sus ventajas, sin embargo, destaca la ya mencionada seguridad.
Cuentas y Depósitos Financieros en Deuda del Estado: son una alternativa para invertir en Valores del Tesoro, y están comercializadas por las entidades financieras. Mediante las cuentas y depósitos financieros bancos y cajas captan fondos y los invierten de inmediato, por cuenta de sus clientes, en Valores del Tesoro comprometiéndose la propia entidad, de forma periódica, a comprar e inmediatamente revender a los titulares de la cuenta o del depósito financiero los Valores del Tesoro afectos. Su principal ventaja reside en que ofrecen una rentabilidad superior a la de otros productos derivados de la deuda pública, pero están a expensas de la fluctuación de los tipos de interés.
Bonos: uno de los productos más característicos son los bonos españoles, cuya rentabilidad varía en función del plazo. Así, el de 10 años tiene una rentabilidad del 4,03%, el dirigido a tres años, del 3,05%, y el de 30 años, del 4,67%. Es una de las mejores opciones para los inversionistas más conservadores, siempre que dirijan su inversión al largo plazo.
Invertir en renta variable
Bolsa: dentro de este tipo de inversión, la más complicada durante el 2009, la estrategia debería consistir en esperar, y en decantarse por valores que presenten una saneada cuenta de resultados y cuyos productos no estén afectados en exceso por la actual crisis económica. También existe la posibilidad de comprar valores de compañías que hayan caído en el ejercicio 2008 más de un 60%, sin que haya motivos objetivos para justificar este descenso, una alternativa muy interesante para los inversores más agresivos siempre y cuando sepan equilibrar la ecuación riesgo-rentabilidad. Para los ahorradores de carácter defensivo siempre queda la solución de buscar valores que asuman el papel de refugio o los que proporcionen dividendos. Entre las ventajas de apostar por la Bolsa destaca el hecho de que es el tipo de inversión que más plusvalías ha proporcionado a los inversores durante los últimos años. Entre los inconvenientes, obviamente, que no parece ser el momento idóneo debido a la incertidumbre que planea sobre las economías internacionales, así como sobre el estado real de las empresas que cotizan en sus parqués.
ETF (fondos de inversión mobiliaria que cotizan en Bolsa): este tipo de inversión, especializada, necesita asesoramiento de un analista financiero. En principio, su bondad viene determinada por el hecho de que los ETF aúnan las ventajas de la inversión en acciones (sencillez, liquidez, cotización continua en la bolsa) con las de los fondos indexados tradicionales (diversificación, exposición a un sector o país con un único producto). De esta forma, permiten beneficiarse de la evolución de los mercados de renta variable en cualquier horizonte temporal de inversión. También se accede a un amplio abanico de acciones mediante un único producto que cotiza de forma continua durante las horas de mercado. Por último, permite diversificar la cartera sin necesidad de utilizar varios activos, lo que reduce el riesgo y el coste.
Otros productos financieros: en esta categoría se encuadran los fondos de inversión, "warrants", opciones de futuro... Es la opción más problemática para el año 2009 debido a las especiales características de sus respectivos productos, que tienen un alto componente de riesgo. Por otra parte, son los que tienen más probabilidades de obtener una alta rentabilidad, pero en este momento son los productos menos recomendables para encauzar la inversión, además de ser sofisticados en exceso.
Productos bancarios
Cuentas remuneradas: una de las alternativas más interesantes para el inversor medio son las cuentas remuneradas, que ofrecen una rentabilidad que -sin ser muy elevada- no implica suscribir ningún tipo de productos financieros. La mayoría de bancos y cajas de ahorros disponen de este producto, y las hay para todos los gustos y con diversas particularidades. Entre ellas destacan la "Cuenta Ahorro" del Banco Popular (4,10%), la "Cuenta Naranja" de ING Direct (2,42%), la "Cuenta Ahorro" de Uno-e (1,90%) o la "Cuenta Open" de Openbank (2,30%). Entre sus ventajas destaca el hecho de no requerir ninguna aportación especial, y que permiten disponer de una completa liquidez. El principal inconveniente, es su escasa rentabilidad, en especial comparadas con otros productos bancarios.
Depósitos a largo plazo: ofrecen mayor rentabilidad en función la estructura del producto diseñado, entre los que abundan los garantizados. Destacan las siguientes imposiciones: el "Depósito a 25 meses" del Banco Popular (5,25%), el "Depósito Fiscal" de Openbank (4,08%), el "Depósito CAM" para dos años (4,00%). También, el "Depósito Naranja 24 meses" de ING Direct (3,30%), el "Depósito Interés Garantizado" de Bancaja (2,78%), o el "Depósito Creciente a 3 años" del BBVA (2,74%). Otros son el "Depósito Creciente a 60 meses" del Banco Sabadell (2,52%), y el "e-Depósito a 24 meses" de Caixa Catalunya (2,00%)... La principal desventaja es que su suscripción puede estar condicionada al cumplimiento de una serie de requisitos.
Depósitos a corto plazo: son uno de los productos más populares entre los pequeños ahorradores debido a que han experimentado una notable difusión durante los últimos ejercicios. La oferta es muy amplia, aunque por lo general va destinada a nuevos clientes y a períodos muy cortos de suscripción (entre uno y seis meses), de ahí que la rentabilidad que ofrecen sea superior a la que proporcionan los de larga duración. Dentro de esta categoría destacan el "Depósito Aniversario" de Openbank, que proporciona una rentabilidad del 10,48%, el "Depósito Citibank" a un mes (9,57%), "iDepósito en euros a un mes" de Banesto (6,78%), el "Depósito a un mes" de ING Direct (6,6%). Otros productos a corto lazo son el "Depósito a 30 días" del Banco Popular (4,02%), el "IPF a tres meses" de Bankinter (4,47%), así como el "Depósito a un año" a tipo variable de Caja Madrid (3,26%), el "On Depósito" de Caixa Galicia (2,33%), o el "e-Depósito a tres meses" de Caixa Catalunya (1,75%)... Se trata de un producto muy fácil de contratar y que no requiere excesivos requisitos, a lo que se une la elevada rentabilidad ofrecida por las entidades emisoras para captar el dinero de los clientes. Sin embargo, está a expensas de la evolución de los tipos de interés, de forma que en un determinado momento la remuneración puede ser menor.
Invertir en metales preciosos
Una buena alternativa de cara al 2009 es la entrada en los mercados de metales preciosos, máxime si la evolución de sus precios es positiva, como marca la tendencia actual. Hay varias opciones para diversificar la inversión:
Certificados de depósito: es una de las formas más sencillas para adquirir oro en el mercado, su comprador es propietario de oro físico y dispone de un certificado (en papel o electrónico) de dicha adquisición. No tiene la obligación de depositarlo en ninguna entidad financiera.
Futuros sobre el oro: el diferencial entre compra y venta es mínimo. Dicho de otro modo: el precio de compra es aquél que el inversor abona por el oro en el mercado, y el de venta es el precio al que se puede vender en el mercado en ese momento.
Fondos de inversión: son fondos que invierten en acciones de compañías mineras y, aunque no son muy numerosos, están presentes en el mercado financiero. Recogen los posibles beneficios que se pudieran derivar de la cotización de los principales metales preciosos.
UK COMMODITIES AND FOREX BROKER - LEARN HOW TO INVEST BY FREE, APPLY NOW
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